Взятые долговые обязательства необходимо выплачивать. Но что делать в случаях непредвиденных обстоятельств, влияющих на платёжеспособность заёмщика? Самый оптимальный вариант — оформление рефинансирования, то есть замены действующей ипотеки на новую, но с более мягкими условиями.
Проводит ли Совкомбанк рефинансирование ипотеки и на каких условиях можно оформить ссуду? Обо всём этом Вы подробно узнаете из настоящего обзора.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Ипотека представляет собой потребительский кредит, предоставленный банком на довольно длительный срок под покупку недвижимости. Связано это с тем, что сумма займа довольно высокая, а увеличение периода кредитования позволяет уменьшить её до приемлемой.
К сожалению, у людей иногда происходят непредвиденные ситуации, влияющие на финансовую стабильность. Вопреки сложившемуся мнению стоит отметить, что банкам невыгодно вводить заёмщика в долги. Именно поэтому была разработана программа рефинансирования ипотеки, позволяющая облегчить финансовое бремя заёмщика и оставить за ним право на жильё.
Совкомбанк является третьим по величине частным банком страны и отличается тем, что постоянно предлагает своим клиентам различные специальные программы, облегчающие выплату кредита. Их можно использовать в качестве рефинансирования, так как условия настолько комфортны, что практически каждый может соблюсти их.
Совкомбанк — это банк не только для пенсионеров, но и для молодёжи, позволяющий оформить ипотеку на выгодных условиях и пройти программу рефинансирования.
Преимущества и недостатки рефинансирования
У каждого продукта, в том числе и финансового, есть свои позитивные и негативные стороны. Разберём их более подробно на примере получения ипотеки в Совкомбанк.
К преимуществам относят следующие возможности:
- Снижение процентов по кредиту за счёт оформления ипотеки в Совкомбанк. Срок остаётся прежним, а переплата уменьшается из-за более низкой годовой ставки.
- Уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока действия ипотечного кредита. Снижается долговая нагрузка, благодаря чему клиенту легче расплачиваться по займу.
- В том случае, когда у человека оформлена не только ипотека, но и потребительский кредит, ему сложнее выплачивать сразу два или несколько кредитов. Поэтому имеет смысл оформить один заём.
- Когда сумма долга незначительная, есть смысл взять потребительский кредит с более мягкими условиями, чем действующая ипотека.
Конечно, помимо положительных моментов существуют и так называемые подводные камни, способные свести на ноль все усилия по рефинансированию. И дело не только в разнице процентов, но и в некоторых нюансах, которые стоит учитывать перед оформлением нового ипотечного кредита:
- Потребуется провести новую оценку жилья.
- Собрать полный комплект документов на заёмщика и поручителя для подтверждения платёжеспособности.
- Совкомбанк может отказать в оформлении ипотеки. В этом случае деньги за оценку не возвращаются клиенту, а другой банк может не принять данный документ, так как требования у коммерческих организаций различаются.
В связи с вышеперечисленными факторами можно сделать вывод, что перед обращением в Совкомбанк за рефинансированием следует взвесить все “за” и “против”. Для этого определитесь:
- со всеми расходами, связанными с комплектом представленных документов на оформление ипотеки;
- сравните переплату по обоим кредитам;
- рассчитайте ежемесячный платёж в Совкомбанк.
Условия рефинансирования ипотеки
Вариантов рефинансирования несколько. Выбор зависит от потребности клиента: либо быстрее закрыть ипотечный кредит, либо уменьшить ежемесячные платежи. Поэтому согласно программе могут применяться:
- “кредитные каникулы” – несколько месяцев клиент может либо не платить ежемесячный взнос, либо уплачивает только проценты;
- увеличение срока ипотеки для уменьшения ежемесячного платежа;
- увеличение ежемесячного платежа и сокращение срока кредитования.
Совкомбанк не оказывает услуг рефинансирования ипотеки, но можно сравнить его финансовые продукты с программами по перекредитованию в других банках.
| Срок | Сумма (р.) | Годовая ставка (%) | |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 лет | до 3 000 000 | от 12,9 |
| Альфа Банк | до 30 лет | до 50 000 000 | от 10,29 |
| ВТБ | до 30 лет | до 30 000 000 | от 10,1 |
| Совкомбанк | до 30 лет | до 30 000 000 | от 9,0 (для зарплатников); от 7,9 (при подключении опции Г.О.С.); от 11,9 (обычные условия). |
Как видно, самый дорогой продукт по рефинансированию предлагает Сбербанк. В остальном средняя ставка начинается от 10,2%. Если рассматривать обычную ипотеку в Совкомбанк, то годовой процент будет высоким – 11,9%. Но, как говорилось в начале обзора, Совкомбанк любит проводить различные акции и программы, позволяющие снижать процент по потребительским кредитам.
При оформлении ипотеки можно подключить услугу “Гарантия отличной ставки” (Г.О.С.). Суть заключается в следующем:
- При получении ипотеки заёмщик одновременно оформляет карту рассрочки от Совкомбанк “Халва”. Если она у него уже имеется, то этот пункт опускается.
- Необходимо единоразово заплатить 3,9% от общей суммы ипотеки.
- Срок кредитования должен быть не менее 3 лет.
- Подключить страхование “Финансовая защита”. Стоимость включается ежемесячно в общий платёж и составляет 1,15% от его суммы. Отказываться от услуги нельзя, иначе произойдёт автоматическое снятие с программы “Г.О.С.”.
- Производить платежи строго по графику и не допускать просрочек, переплат, досрочного погашения.
- В каждом отчётном месяце совершать не менее 1 покупки заёмными или собственными деньгами по “Халве”.
По окончании срока действия услуги “Г.О.С.” Совкомбанк вернёт разницу между уплаченными и рассчитанными процентами. Если соблюдать все условия, то можно реально сэкономить на переплатах. Поэтому программа подойдёт активным пользователям “Халвы” и добросовестным заёмщикам.
Обо всех видах страхования ипотеки в Совкомбанке, аккредитованных банком страховых компаниях, читайте здесь.
Какие кредиты можно направить на рефинансирование?
Рефинансирование ипотеки целесообразно проводить в следующих ситуациях:
- По действующему кредитному договору процент выше, чем в Совкомбанке.
- При аннуитетных платежах выплаты осуществлены менее, чем за половину срока.
- Действующая ипотека оформлена в валюте и необходимо перекредитоваться в Совкомбанке, чтобы выплачивать долг в рублях.
- Обязательства стали трудновыполнимыми и требуется увеличение срока с целью уменьшения долговой нагрузки.
Как подать онлайн-заявку?
В Совкомбанке на все виды кредитов можно оформить удалённую заявку. Решение по ней является предварительным, поэтому окончательный результат Вы узнаете только после посещения офиса и предоставления всего комплекта документов. Но онлайн-заявка удобна тем, что клиент узнаёт об одобрении или отказе заранее, а также приходит в офис Совкомбанк по договорённости, то есть не тратит время на ожидание в очередях.
Для оформления такой заявки нужно зайти на сайт банка Совкомбанк в раздел “Кредиты” и в нём выбрать иконку “Ипотека”.
Далее нужно выбрать одну из программ: “Новостройка” или “Вторичное жильё”.
После перехода в блок открываются все находящиеся в нём ипотечные программы. Нужно выбрать интересующий вариант и внутри него заполнить анкету, состоящую из пунктов:
- Персональные данные.
- Дата рождения.
- Населённый пункт.
- Контакты.
Рассмотрение заявки занимает не более суток. По указанным контактам позвонит оператор банка Совкомбанк, чтобы задать уточняющие вопросы. Если Вы подойдёте под условия ипотеки, то специалист запишет Вас на удобное время в ближайшее отделение.
Несмотря на то что Совкомбанк не оказывает услуг по рефинансированию, его действующие ипотечные программы позволяют на более выгодных условиях оформить ссуду. Если Вы уже оформили перекредитование в Совкомбанке или имеете опыт обращения к специалистам, то мы просим оставлять комментарии и делиться своим мнением. Учитывая тот факт, что Совкомбанк всегда интересуется отзывами, совместно мы сможем улучшить сервис или помочь другим гражданам нашей страны получить ипотеку для рефинансирования действующего договора.
