Существуют цивилизованные способы решения проблем, когда заемщик не в состоянии выплачивать заемные средства или желает изменить условия по выплатам. В статье рассмотрим механизмы реструктуризации кредита в Совкомбанке физическому лицу и дадим рекомендации.
Условия по реструктуризации кредита в Совкомбанке
Реструктуризация кредита в Совкомбанке – изменение условий долговых обязательств. В условиях нестабильного экономического положения к такому способу выгодно прибегать как заемщикам, так и финансовым организациям. Этот процесс отличается от рефинансирования. В случае с реструктуризацией, пересмотру подлежат условия действующего кредита, а не взятие нового (рефинансирование).
Совкомбанк среди прочих услуг предлагает реструктуризировать долг своим клиентам по кредитам, взятым в банке. Заемщик может подать заявление на изменение параметров кредита:
- срок выплат;
- валюта;
- процентная ставка;
- пересмотр размера ежемесячного платежа.
Для получения возможности реструктуризации требуется:
- наличие обоснованных причин о невыплате (сокращение с работы, проблемы со здоровьем или иное ухудшение жизненной ситуации);
- возраст от 21 года до 85 лет. Верхняя граница дает возможность пенсионерам получить реструктуризацию;
- предоставить полный пакет документов;
- место временной или постоянной регистрации не далее, чем в 70 км от ближайшего отделения банка.
Получить консультацию по конкретному случаю Вы можете в отделении банка или по телефону 8800-200-6696.
На официальном сайте Совкомбанка информации о реструктуризации нет.
Документы, необходимые для оформления
Для получения возможности реструктуризировать свой долг, заемщик должен представить документы, подтверждающие критическое изменение финансового положения:
- Один документ на выбор:
- копия трудовой книжки;
- выписка по форме 2 НДФЛ. Получить ее можно на своем предприятии как во время работы, так и в случае увольнения бессрочно;
- любой другой документ, с помощью которого Вы можете подтвердить неспособность выплачивать долг (копия судебного постановления, справка о банкротстве и прочие).
- Заполнить заявление в Совкомбанк о реструктуризации кредита в свободной форме.
- Предоставить личные данные: серия и номер паспорта гражданина РФ, Ф.И.О.
Документы вы можете принести в отделение банка или направить на рассмотрение по электронному адресу технической поддержки банка [email protected]. В письме укажите тему и свои Ф.И.О.
Как составить заявление?
Чтобы составить заявление, Вам потребуются подтверждающие документы. Без них банк реструктуризацию не одобрит. Прошение заполняется в свободной форме. Укажите следующие данные.
- В шапке заявления необходимо написать:
- наименование организации ПАО Совкомбанк и адрес отделения, где выдавался кредит;
- Ваши Ф.И.О и домашний адрес.
- В письме укажите:
- номер кредитного договора и его условия (процентная ставка, срок кредитования, общая сумма, целевое использование);
- дату и причину ухудшения финансового положения заемщика (потеря рабочего места, уменьшение размера зарплаты или уменьшение общесемейного дохода, стихийные бедствия, форс-мажор, заболевания и другие причины);
- обязательно укажите факт и сроки того, когда долг Вами выплачивался вовремя без задержек, если это происходило.
- Укажите условия, которые Вы желаете получить (увеличение срока, смена валюты, снижение ставки).
- К прошению приложите подтверждающие документы (ксерокопии).
Образец заявления:
Приведен пример заявления: обратите внимание, оно заполняется в свободной форме, и услуги юриста в составлении прошения не потребуются. Рекомендуем предъявлять только информацию, соответствующую действительной жизненной ситуации.
Процесс оформления
Оформление реструктуризации состоит из ключевых этапов.
- Заполнение заявления и подача его в электронном виде или лично в отделение банка на рассмотрение.
- Ожидание ответа банка занимает до 10 рабочих дней, в большинстве случаев процесс движется быстрее.
- Получение ответа. В случае положительного решения банк может изменить предложенные Вами условия или оставить их неизменными. Например, снижение процентной ставки не на 5%, как вы запрашивали, а на 3%.
- Официальное изменение условий кредитного договора и подписание дополнительного соглашения.
В случае, когда банк отвечает отказом, причина может заключаться в:
- недостаточности подтверждений;
- фальсификации документов;
- некритичном положении заемщика.
Банк имеет право не указывать в ответном письме причину такого решения. Рекомендуем обратиться напрямую к сотрудникам отделения, где был взят кредит, и узнать у них. Вполне возможно, что Вы прикрепили неправильные документы, или у них истек срок действия.
Важная информация. Если Ваш кредит был застрахован, Вы имеете право обратиться в страховую компанию с прошением о частичном или полном погашении кредита в счет страховки. Не все знают, но страховка оформляется не на конкретный кредит, а на человека. Поэтому получить выплату Вы можете даже за другой кредит.
В 70-80% случаев банк идет навстречу своим клиентам. Это обусловлено тем, что человек, который обращается за реструктуризацией, действительно имеет веские причины. Выгоднее удержать клиента и дать ему возможность вернуть деньги.
Особенности реструктуризации долга
Получить изменение условий по платежам Вы можете тремя путями:
- реструктуризация в Совкомбанк;
- рефинансировать кредит через другой банк;
- объявить себя банкротом.
Второй путь подразумевает выкуп вашего долга другим банком. В Совкомбанке такая услуга предоставляется довольно активно. Схема получения похожа на реструктуризацию, за исключением того, что необходимо не изменить кредит, а закрыть его и взять ссуду на других условиях.
Реструктуризировать долг Вы можете в судебном и досудебном порядке. В случае, когда банк не желает идти навстречу, Вы вправе обратиться в суд с целью объявить себя банкротом. В результате Вы получите:
- временное приостановление начисления штрафов и пени на период разбирательств. Дальнейшую судьбу санкций определит судебное решение;
- окончание преследования коллекторскими и банковскими структурами;
- реструктуризацию долга;
- полное погашение путем реализации имущества;
- кредитные каникулы на время определения условий по реструктуризации сроком не более 4 месяцев.
Существуют требования, которым заемщик должен соответствовать с точки зрения ФЗ от 26 октября 2002 Н127.
| Условие | Факт |
|---|---|
| Наличие источника дохода | Нет |
| Неснятая или непогашенная судимость | Нет |
| Банкротство | Отсутствие в срок не менее 5 лет |
| Предыдущая реструктуризация | Не ранее 8 лет до дня подачи заявления |
Банкротство – крайняя мера. Прибегать к ней не рекомендуем, так как статус банкрота налагает на человека определенные ограничения. Вы будете обязаны сообщать об этом факте при обращении в финансовые организации сроком до 3-х лет с момента вынесения судебного решения.
Лучшим выходом будет договориться с Совкомбанком или попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении. Так вы сохраните честное имя и сбережете силы на судебных тяжбах.
