Нажмите, чтобы показать сайт, не дожидаясь полной загрузки.

Реструктуризация кредита в Совкомбанке физическим лицам в 2019 году

Существуют цивилизованные способы решения проблем, когда заемщик не в состоянии выплачивать заемные средства или желает изменить условия по выплатам. В статье рассмотрим механизмы реструктуризации кредита в Совкомбанке физическому лицу и дадим рекомендации.

Успейте оформить!
Получите карту «100 дней без %» Альфа-банка и берите до 500 тыс. рублей под 0% на любые расходы.

Реструктуризация кредита в Совкомбанке физическим лицам в 2019 году

Условия по реструктуризации кредита в Совкомбанке

Реструктуризация кредита в Совкомбанке – изменение условий долговых обязательств. В условиях нестабильного экономического положения к такому способу выгодно прибегать как заемщикам, так и финансовым организациям. Этот процесс отличается от рефинансирования. В случае с реструктуризацией, пересмотру подлежат условия действующего кредита, а не взятие нового (рефинансирование).

Совкомбанк среди прочих услуг предлагает реструктуризировать долг своим клиентам по кредитам, взятым в банке. Заемщик может подать заявление на изменение параметров кредита:

  • срок выплат;
  • валюта;
  • процентная ставка;
  • пересмотр размера ежемесячного платежа.

Для получения возможности реструктуризации требуется:

  • наличие обоснованных причин о невыплате (сокращение с работы, проблемы со здоровьем или иное ухудшение жизненной ситуации);
  • возраст от 21 года до 85 лет. Верхняя граница дает возможность пенсионерам получить реструктуризацию;
  • предоставить полный пакет документов;
  • место временной или постоянной регистрации не далее, чем в 70 км от ближайшего отделения банка.

Получить консультацию по конкретному случаю Вы можете в отделении банка или по телефону 8800-200-6696.

На официальном сайте Совкомбанка информации о реструктуризации нет.

Документы, необходимые для оформления

Для получения возможности реструктуризировать свой долг, заемщик должен представить документы, подтверждающие критическое изменение финансового положения:

  1. Один документ на выбор:
    • копия трудовой книжки;
    • выписка по форме 2 НДФЛ. Получить ее можно на своем предприятии как во время работы, так и в случае увольнения бессрочно;
    • любой другой документ, с помощью которого Вы можете подтвердить неспособность выплачивать долг (копия судебного постановления, справка о банкротстве и прочие).
  2. Заполнить заявление в Совкомбанк о реструктуризации кредита в свободной форме.
  3. Предоставить личные данные: серия и номер паспорта гражданина РФ, Ф.И.О.

Документы вы можете принести в отделение банка или направить на рассмотрение по электронному адресу технической поддержки банка feedback@sovcombank.ru. В письме укажите тему и свои Ф.И.О.

Как составить заявление?

Чтобы составить заявление, Вам потребуются подтверждающие документы. Без них банк реструктуризацию не одобрит. Прошение заполняется в свободной форме. Укажите следующие данные.

  1. В шапке заявления необходимо написать:
    • наименование организации ПАО Совкомбанк и адрес отделения, где выдавался кредит;
    • Ваши Ф.И.О и домашний адрес.
  2. В письме укажите:
    • номер кредитного договора и его условия (процентная ставка, срок кредитования, общая сумма, целевое использование);
    • дату и причину ухудшения финансового положения заемщика (потеря рабочего места, уменьшение размера зарплаты или уменьшение общесемейного дохода, стихийные бедствия, форс-мажор, заболевания и другие причины);
    • обязательно укажите факт и сроки того, когда долг Вами выплачивался вовремя без задержек, если это происходило.
  3. Укажите условия, которые Вы желаете получить (увеличение срока, смена валюты, снижение ставки).
  4. К прошению приложите подтверждающие документы (ксерокопии).
Читайте также:  Условия получения кредита в Совкомбанке под залог недвижимости

Образец заявления:

Образец заявления на реструктуризацию долга

Приведен пример заявления: обратите внимание, оно заполняется в свободной форме, и услуги юриста в составлении прошения не потребуются. Рекомендуем предъявлять только информацию, соответствующую действительной жизненной ситуации.

Процесс оформления

Оформление реструктуризации состоит из ключевых этапов.

  1. Заполнение заявления и подача его в электронном виде или лично в отделение банка на рассмотрение.
  2. Ожидание ответа банка занимает до 10 рабочих дней, в большинстве случаев процесс движется быстрее.
  3. Получение ответа. В случае положительного решения банк может изменить предложенные Вами условия или оставить их неизменными. Например, снижение процентной ставки не на 5%, как вы запрашивали, а на 3%.
  4. Официальное изменение условий кредитного договора и подписание дополнительного соглашения.

В случае, когда банк отвечает отказом, причина может заключаться в:

  • недостаточности подтверждений;
  • фальсификации документов;
  • некритичном положении заемщика.

Банк имеет право не указывать в ответном письме причину такого решения. Рекомендуем обратиться напрямую к сотрудникам отделения, где был взят кредит, и узнать у них. Вполне возможно, что Вы прикрепили неправильные документы, или у них истек срок действия.

Важная информация. Если Ваш кредит был застрахован, Вы имеете право обратиться в страховую компанию с прошением о частичном или полном погашении кредита в счет страховки. Не все знают, но страховка оформляется не на конкретный кредит, а на человека. Поэтому получить выплату Вы можете даже за другой кредит.

В 70-80% случаев банк идет навстречу своим клиентам. Это обусловлено тем, что человек, который обращается за реструктуризацией, действительно имеет веские причины. Выгоднее удержать клиента и дать ему возможность вернуть деньги.

Особенности реструктуризации долга

Получить изменение условий по платежам Вы можете тремя путями:

  • реструктуризация в Совкомбанк;
  • рефинансировать кредит через другой банк;
  • объявить себя банкротом.
Читайте также:  Клиентская программа "Стопдолг" в Совкомбанке

Второй путь подразумевает выкуп вашего долга другим банком. В Совкомбанке такая услуга предоставляется довольно активно. Схема получения похожа на реструктуризацию, за исключением того, что необходимо не изменить кредит, а закрыть его и взять ссуду на других условиях.

Реструктуризировать долг Вы можете в судебном и досудебном порядке. В случае, когда банк не желает идти навстречу, Вы вправе обратиться в суд с целью объявить себя банкротом. В результате Вы получите:

  • временное приостановление начисления штрафов и пени на период разбирательств. Дальнейшую судьбу санкций определит судебное решение;
  • окончание преследования коллекторскими и банковскими структурами;
  • реструктуризацию долга;
  • полное погашение путем реализации имущества;
  • кредитные каникулы на время определения условий по реструктуризации сроком не более 4 месяцев.

Существуют требования, которым заемщик должен соответствовать с точки зрения ФЗ от 26 октября 2002 Н127.

УсловиеФакт
Наличие источника доходаНет
Неснятая или непогашенная судимостьНет
БанкротствоОтсутствие в срок не менее 5 лет
Предыдущая реструктуризацияНе ранее 8 лет до дня подачи заявления

Банкротство – крайняя мера. Прибегать к ней не рекомендуем, так как статус банкрота налагает на человека определенные ограничения. Вы будете обязаны сообщать об этом факте при обращении в финансовые организации сроком до 3-х лет с момента вынесения судебного решения.

Лучшим выходом будет договориться с Совкомбанком или попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении. Так вы сохраните честное имя и сбережете силы на судебных тяжбах.

Оставьте комментарий