Публичное акционерное общество “Совкомбанк” функционирует на рынке финансово-кредитных услуг с 1990 года. Банк представлен в 75 регионах России, обслуживание клиентов осуществляется более чем в 2000 отделений.
Сегодня “Совкомбанк” на слуху у каждого жителя России благодаря агрессивной рекламе на телевидении. Частое упоминание банка в СМИ не является гарантией того, что в какой-то момент финансовое учреждение не окажется банкротом, либо Центробанк отзовет у него лицензию. Каким образом клиенты должны узнавать, насколько надежен тот или иной банк? Ответ на этот вопрос можно выяснить путем изучения рейтингов надежности каждого кредитного учреждения, и Совкомбанка в частности.
Существует большое количество зарубежных и отечественных рейтинговых агентств, оценка которых позволяет весьма точно определить надежность того или иного банка. Кроме того, отечественный Центробанк ежегодно публикует свои рейтинги банков Российской Федерации. Чем выше место банка в этом рейтинге, тем он устойчивее и основательнее, и уровень доверия к нему соответствующий.
Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка
Центральный банк России проводит оценку финансово-кредитных учреждений по следующим ключевым показателям:
- Величина активов. Сюда входят наличные денежные средства в рублях и различной валюте, недвижимое имущество, драгоценные металлы, финансовые вложения в уставные капиталы организаций; ценные бумаги, дебиторская задолженность, резервы, прочие активы. Увеличение активов за анализируемый период положительно характеризует устойчивость учреждения и его ликвидность, что, в свою очередь, повышает рейтинг.
- Объем вложений и инвестиций. Размещение финансовых средств банка в ценные бумаги и инвестиционные проекты позволяет ему получать прибыль. При этом необходимо оценивать степень риска. Обычно наиболее прибыльные проекты являются высокорисковыми. Поэтому инвестиционный портфель должен состоять из вложений в разные сегменты рынка. Оценка инвестиций является одним из показателей надежности.
- Получение и выдача кредитов на межбанковском рынке. Этот показатель характеризует деловую активность учреждения, его способность рассчитываться по взятым обязательствам, степень доверия к нему со стороны других финансовых учреждений и организаций.
- Привлеченный корпоративный капитал. Это средства бизнеса, размещенные на депозитных счетах банка. Чем больше предпринимателей и организаций открывает свои счета в финансовом учреждении, тем выше его надежность. Массовое закрытие юридическими лицами расчетных счетов в результате каких-либо негативных сведений может привести к банкротству. Выстоять в этом случае могут только банки, обладающие значительными собственными финансовыми ресурсами.
- Величина привлеченных средств физических лиц. Средства населения – значительный резерв, их привлечение является первоочередной задачей каждого банка. Именно поэтому мы видим так много рекламы в средствах массовой информации. Банки соревнуются между собой за вкладчиков, предложения становятся все более заманчивыми. Популярность банка у населения повышает его устойчивость.
Помимо вышеприведенных ключевых специализированных показателей, на рейтинг банка могут влиять общерыночные критерии, а именно:
- доля рынка, занимаемого банком;
- прибыльность;
- выполнение финансового плана;
- финансовая устойчивость и ликвидность;
- внедрение учреждением передовых технологий ведения бизнеса;
- автоматизация бизнес-процессов;
- вывод на рынок новых банковских продуктов;
- территориальная и региональная структура;
- количество арбитражных процессов в качестве ответчика;
- уровень образования и развития кадров, и т.д.
в 2017 году
Рейтинг надежности Совкомбанка в 2017 году по оценке отечественных и зарубежных агентств представлен в таблице.
| Наименование агентства | Уровень шкалы | Оценка | Характеристика |
|---|---|---|---|
| Эксперт РА | Российская | А- | Стабильный |
| Standard & Poors | Международная | ВВ- | Стабильный |
| Moodys | Международная | Ва3 | Стабильный |
| Fitch Ratings | Международная | ВВ- | Стабильный |
| АКРА | Российская | А | Стабильный |
В 2018 году
Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка в 2018 году:
| Показатель | место Совкомбанка среди российских банков | Прирост в сравнении с 2017 годом, % |
|---|---|---|
| Величина активов | 15 | 40 |
| Объем выданных кредитов: корпоративным клиентам физическим лицам | 21 10 | 2,5 8,0 |
| Объем привлеченных средств: корпоративных клиентов физических лиц | 19 9 | 100,0 30,0 |
Каждый год Центральный банк России утверждает перечень так называемых системно значимых банков. К ним относятся учреждения с наиболее высокой устойчивостью и гарантиями со стороны ЦБ. В 2018 году Совкомбанк не вошел в данный список.
В 2019 году
Прогноз Центробанка на 2019 год:
| Показатель | место Совкомбанка среди российских банков | Прирост в сравнении с 2018 годом, % |
|---|---|---|
| Объем депозитов, сертификатов и прочих привлеченных средств населения | 9 | 16 |
| Объем привлеченных средств корпоративных клиентов | 19 | 102 |
| Объем выданных кредитов | 10 | 13 |
Рейтинг Совкомбанка среди других банков
По оценке специалистов Центрального Банка России, Совкомбанк имеет достаточно высокую надежность. Среди кредитных учреждений он занимает 16 место.
В топ-десять банков России входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк:
По мнению экспертов, банки, входящие в топ-30 рейтинга Центробанка, являются финансово устойчивыми и надежными кредитными учреждениями.
Кредитный рейтинг на 2018 – 2019 год
Показатель, характеризующий способность банка рассчитываться по своим долговым обязательствам в установленные сроки, называется кредитный рейтинг. Он является критерием платежеспособности, стабильности и надежности банка. Рейтинг символизирует репутацию кредитной организации, оказывает влияние на отношение клиентов и инвесторов. Он может воздействовать на стоимость акций кредитной организации. Банки пристально следят за результатами оценки своего рейтинга.
Положительный рейтинг дает следующие возможности:
- нарастить выпуск акций за счет увеличения числа инвесторов;
- понизить ставки кредитов для бизнеса и населения;
- повысить доступ к займам.
Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2018 году по оценке отечественных и зарубежных агентств следующий:
| Наименование агентства | Уровень шкалы | Оценка | Характеристика |
|---|---|---|---|
| Эксперт РА | Российская | А | Положительный |
| Standard & Poors | Международная | ВВ- | Стабильный |
| Moodys | Международная | Ва3 | Стабильный |
| Fitch Ratings | Международная | ВВ | Стабильный |
| АКРА | Российская | А | Стабильный |
Как видно из таблицы, зарубежные рейтинговые агентства оставили без изменения оценку Совкомбанка в 2018 году в сравнении с 2017 году. Fitch Ratings изменило рейтинг “ВВ-” на “ВВ”, что, безусловно, является положительной динамикой.
Отечественное агентство “Эксперт РА” повысило оценку с “А-” до “А”, что означает “Положительный рейтинг”.
Проведенная работа по слиянию Совкомбанка с Росевробанком в конце 2018 года повысила рейтинги кредитного учреждения:
| Наименование агентства | Уровень шкалы | Оценка | Характеристика |
|---|---|---|---|
| Эксперт РА | Российская | А | Положительный |
| Standard & Poors | Международная | ВВ | Позитивный |
| Moodys | Международная | Ва3 | Стабильный |
| Fitch Ratings | Международная | ВВ | Стабильный |
| АКРА | Российская | А | Стабильный |
Отметим, что авторитетное международное агентство Standard & Poors повысило оценку Совкомбанка до уровня “Позитивный”.
Устойчивость и надежность финансового анализа
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за 2018 год кредитной организации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Прогнозы на будущий год
Выводы, положительно характеризующие Совкомбанк:
- ПАО «Совкомбанк» является крупным российским банком (16-е место среди российских банков). Банк входит в перечень кредитных учреждений, утвержденный Центробанком,в которых могут размещаться специальные счета для участников госзаказа.
- Большая территориальная и клиентская сеть: более 2400 офисов, около 3 миллионов клиентов в 1051 населенном пункте. Численность сотрудников банка превышает 11 тыс. человек.
- Интеграция и диверсификация бизнеса, выражающаяся в слиянии с другими кредитными учреждениями, увеличила объем активов банка.
- Совкомбанк имеет достаточный запас ликвидных активов, высокое качество инвестиционного портфеля и корпоративного кредитного портфеля, хорошие соотношения между риском и доходностью по розничному кредитному портфелю
- Банк соответствует требованиям по достаточности капитала.
Выводы, характеризующие Совкомбанк с негативной стороны:
- Совкомбанк не включен в перечень системно значимых банков.
- Наблюдаемый рост бизнеса банка (за 10 лет – более чем в 45 раз), связан с высокими рисками и издержками.
- Высокие юридические и финансовые риски, связанные с санацией других кредитных учреждений.
- Значительная концентрация корпоративного кредитного портфеля в 2 отрасли (финансовые компании и лизинг)- более половины выданных кредитов.
- Большой удельный вес вкладов населения в привлеченных средствах клиентов – 48%. Это представляет потенциальную опасность ликвидности банка, в связи с законодательно установленной возможностью досрочного истребования вкладов.
Совкомбанк имеет высокие кредитные рейтинги по данным авторитетных национальных и зарубежных агентств. В целом можно сделать вывод, что Совкомбанк – надежное финансово-кредитное учреждение.
