Нажмите, чтобы показать сайт, не дожидаясь полной загрузки.

Рейтинг надежности банка ПАО «Совкомбанк» на 2019 год

Публичное акционерное общество “Совкомбанк” функционирует на рынке финансово-кредитных услуг с 1990 года. Банк представлен в 75 регионах России, обслуживание клиентов осуществляется более чем в 2000 отделений.

Успейте оформить!
Получите карту «100 дней без %» Альфа-банка и берите до 500 тыс. рублей под 0% на любые расходы.

Сегодня “Совкомбанк” на слуху у каждого жителя России благодаря агрессивной рекламе на телевидении. Частое упоминание банка в СМИ не является гарантией того, что в какой-то момент финансовое учреждение не окажется банкротом, либо Центробанк отзовет у него лицензию. Каким образом клиенты должны узнавать, насколько надежен тот или иной банк? Ответ на этот вопрос можно выяснить путем изучения рейтингов надежности каждого кредитного учреждения, и Совкомбанка в частности.

Существует большое количество зарубежных и отечественных рейтинговых агентств, оценка которых позволяет весьма точно определить надежность того или иного банка. Кроме того, отечественный Центробанк ежегодно публикует свои рейтинги банков Российской Федерации. Чем выше место банка в этом рейтинге, тем он устойчивее и основательнее, и уровень доверия к нему соответствующий.

Логотип Совкомбанка

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка

Центральный банк России проводит оценку финансово-кредитных учреждений по следующим ключевым показателям:

  • Величина активов. Сюда входят наличные денежные средства в рублях и различной валюте, недвижимое имущество, драгоценные металлы, финансовые вложения в уставные капиталы организаций; ценные бумаги, дебиторская задолженность, резервы, прочие активы. Увеличение активов за анализируемый период положительно характеризует устойчивость учреждения и его ликвидность, что, в свою очередь, повышает рейтинг.
  • Объем вложений и инвестиций. Размещение финансовых средств банка в ценные бумаги и инвестиционные проекты позволяет ему получать прибыль. При этом необходимо оценивать степень риска. Обычно наиболее прибыльные проекты являются высокорисковыми. Поэтому инвестиционный портфель должен состоять из вложений в разные сегменты рынка. Оценка инвестиций является одним из показателей надежности.
  • Получение и выдача кредитов на межбанковском рынке. Этот показатель характеризует деловую активность учреждения, его способность рассчитываться по взятым обязательствам, степень доверия к нему со стороны других финансовых учреждений и организаций.
  • Привлеченный корпоративный капитал. Это средства бизнеса, размещенные на депозитных счетах банка. Чем больше предпринимателей и организаций открывает свои счета в финансовом учреждении, тем выше его надежность. Массовое закрытие юридическими лицами расчетных счетов в результате каких-либо негативных сведений может привести к банкротству. Выстоять в этом случае могут только банки, обладающие значительными собственными финансовыми ресурсами.
  • Величина привлеченных средств физических лиц. Средства населения — значительный резерв, их привлечение является первоочередной задачей каждого банка. Именно поэтому мы видим так много рекламы в средствах массовой информации. Банки соревнуются между собой за вкладчиков, предложения становятся все более заманчивыми.  Популярность банка у населения повышает его устойчивость.

Помимо вышеприведенных ключевых специализированных показателей, на рейтинг банка могут влиять общерыночные критерии, а именно:

  • доля рынка, занимаемого банком;
  • прибыльность;
  • выполнение финансового плана;
  • финансовая устойчивость и ликвидность;
  • внедрение учреждением передовых технологий ведения бизнеса;
  • автоматизация бизнес-процессов;
  • вывод на рынок новых банковских продуктов;
  • территориальная и региональная структура;
  • количество арбитражных процессов в качестве ответчика;
  • уровень образования и развития кадров, и т.д.
Читайте также:  Объединение банков «Совкомбанк» и «РосЕвроБанк», процесс слияния

в 2017 году

Рейтинг надежности Совкомбанка в 2017 году по оценке отечественных и зарубежных агентств представлен в таблице.

Наименование агентстваУровень шкалыОценкаХарактеристика
Эксперт РАРоссийскаяА-Стабильный
Standard & PoorsМеждународнаяВВ-Стабильный
MoodysМеждународнаяВа3Стабильный
Fitch RatingsМеждународнаяВВ-Стабильный
АКРАРоссийскаяАСтабильный

В 2018 году

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка в 2018 году:

Показательместо Совкомбанка среди российских банковПрирост в сравнении с 2017 годом, %
Величина активов1540
Объем выданных кредитов:
корпоративным клиентам физическим лицам
21
10
2,5
8,0
Объем привлеченных средств:
корпоративных клиентов физических лиц
19
9
100,0
30,0

Каждый год Центральный банк России утверждает перечень так называемых системно значимых банков. К ним относятся учреждения с наиболее высокой устойчивостью и гарантиями со стороны ЦБ. В 2018 году Совкомбанк не вошел в данный список.

В 2019 году

Прогноз Центробанка на 2019 год:

Показательместо Совкомбанка среди российских банковПрирост в сравнении с 2018 годом, %
Объем депозитов, сертификатов и прочих привлеченных средств населения916
Объем привлеченных средств корпоративных клиентов19102
Объем выданных кредитов1013

Рейтинг Совкомбанка среди других банков

По оценке специалистов Центрального Банка России, Совкомбанк имеет достаточно высокую надежность. Среди кредитных учреждений он занимает 16 место.

В топ-десять банков России входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк:

Рейтинг банков ТОП-10

Рейтинг банков с 11 по 17 место

По мнению экспертов, банки, входящие в топ-30 рейтинга Центробанка, являются финансово устойчивыми и надежными кредитными учреждениями.

Кредитный рейтинг на 2018 — 2019 год

Показатель, характеризующий способность банка рассчитываться по своим долговым обязательствам в установленные сроки, называется кредитный рейтинг. Он является критерием платежеспособности, стабильности и надежности банка. Рейтинг символизирует репутацию кредитной организации, оказывает влияние на отношение клиентов и инвесторов. Он может воздействовать на стоимость акций кредитной организации. Банки пристально следят за результатами оценки своего рейтинга.

Положительный рейтинг дает следующие возможности:

  • нарастить выпуск акций за счет увеличения числа инвесторов;
  • понизить ставки кредитов для бизнеса и населения;
  • повысить доступ к займам.

Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2018 году по оценке отечественных и зарубежных агентств следующий:

Наименование агентстваУровень шкалыОценкаХарактеристика
Эксперт РАРоссийскаяАПоложительный
Standard & PoorsМеждународнаяВВ-Стабильный
MoodysМеждународнаяВа3Стабильный
Fitch RatingsМеждународнаяВВСтабильный
АКРАРоссийскаяАСтабильный
Читайте также:  Анализ финансовго состояния Совкомбанка на сегодня

Как видно из таблицы, зарубежные рейтинговые агентства оставили без изменения оценку Совкомбанка в 2018 году в сравнении с 2017 году. Fitch Ratings изменило рейтинг “ВВ-” на “ВВ”, что, безусловно, является положительной динамикой.

Отечественное агентство “Эксперт РА” повысило оценку с “А-” до “А”, что означает “Положительный рейтинг”.

Проведенная работа по слиянию Совкомбанка с Росевробанком в конце 2018 года повысила рейтинги кредитного учреждения:

Наименование агентстваУровень шкалыОценкаХарактеристика
Эксперт РАРоссийскаяАПоложительный
Standard & PoorsМеждународнаяВВПозитивный
MoodysМеждународнаяВа3Стабильный
Fitch RatingsМеждународнаяВВСтабильный
АКРАРоссийскаяАСтабильный

Отметим, что авторитетное международное агентство Standard & Poors повысило оценку Совкомбанка до уровня “Позитивный”.

Устойчивость и надежность финансового анализа

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за 2018 год кредитной организации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Прогнозы на будущий год

Выводы, положительно характеризующие Совкомбанк:

  • ПАО «Совкомбанк» является крупным российским банком (16-е место среди российских банков). Банк входит в перечень кредитных учреждений, утвержденный Центробанком,в которых могут размещаться специальные счета для участников госзаказа.
  • Большая территориальная и клиентская сеть: более 2400 офисов, около 3 миллионов клиентов в 1051 населенном пункте. Численность сотрудников банка превышает 11 тыс. человек.
  • Интеграция и диверсификация бизнеса, выражающаяся в слиянии с другими кредитными учреждениями, увеличила объем активов банка.
  • Совкомбанк имеет достаточный запас ликвидных активов, высокое качество инвестиционного портфеля и корпоративного кредитного портфеля, хорошие соотношения между риском и доходностью по розничному кредитному портфелю
  • Банк соответствует требованиям по достаточности капитала.

Выводы, характеризующие Совкомбанк с негативной стороны:

  • Совкомбанк  не включен в перечень системно значимых банков.
  • Наблюдаемый рост бизнеса банка (за 10 лет — более чем в 45 раз), связан с высокими рисками и издержками.
  • Высокие юридические и финансовые риски, связанные с санацией других кредитных учреждений.
  • Значительная концентрация корпоративного кредитного портфеля в 2 отрасли (финансовые компании и лизинг)-  более половины выданных кредитов.
  • Большой удельный вес вкладов населения в привлеченных средствах клиентов – 48%. Это представляет потенциальную опасность ликвидности банка, в связи с законодательно установленной  возможностью досрочного истребования вкладов.

Совкомбанк имеет высокие кредитные рейтинги по данным авторитетных национальных и зарубежных агентств. В целом можно сделать вывод, что Совкомбанк — надежное финансово-кредитное учреждение.

Оставьте комментарий