Безналичный расчёт в нашей стране стал приоритетным. Осуществить его можно не только с помощью зарплатной карточки, но с использованием кредитки. Последний вариант карты позволяет совершать покупки на большие суммы без оформления займа и предоставления многочисленных документов. А если уложиться в льготный период, то и без начисления процентов.
Совкомбанк предлагает несколько вариантов дебетовых карт и довольно широкий выбор кредиток. При этом оформление занимает минимум времени. Подробно обо всем этом мы расскажем в нашей статье.
Разновидности расчётных карт
К расчётным картам относятся только те, для которых установлен высокий лимит по кредиту и которые можно использовать в качестве платёжного инструмента. Из-за названия, многие ошибочно причисляют к данной категории и дебетовые карты.
Совкомбанк выпускает три вида дебетовых карт:
- Идентификационная с системой Mastercard.
- МИР. Рассчитана на работников бюджетной сферы, пенсионеров и получателей соцвыплат.
- “Семейная карта”.
Несколько видов кредитных карт:
- “Халва”.
- “Золотой ключ”.
- “Золотой ключ с защитой”.
- “Карта покупок”.
Рассмотрим все условия по дебетовым и кредитным картам Совкомбанка более подробно.
Mastercard Gold
В Совкомбанке можно получить карту Mastercard несколькими способами:
- В качестве зарплатного проекта.
- При оформлении потребительского кредита, займа под залог недвижимости.
- При открытии вклада “Мой доход”.
Самостоятельно можно оформить карту Mastercard Gold с подключением тарифного плата “Доступный”. Отличия от простого Мастеркарда лучше видны в сравнительной таблице.
| Тариф | группа тарифов | Mastercard | Mastercard Gold |
|---|---|---|---|
| Текущий счёт | открытие | бесплатно | |
| начисления процентов на остаток | не начисляются | ||
| Обслуживание, комиссии | первичное оформление | не взимается | |
| вторичное оформление | 300 р. | 2 400 р. | |
| Обслуживание счёта | первичное оформление (единовременная оплата) | 500 р. | 2 500 р. |
| вторичное оформление по инициативе клиента | 300 р. | 2 400 р. | |
| вторичное оформление по инициативе банка | не взимается | ||
| Запрос баланса | устройство самообслуживания | не взимается | |
| устройство самообслуживания стороннего банка | 10 р. | ||
| Лимиты | снятие наличности в месяц | 999 000 р. | 2 000 000 р. |
| расходные операции по безналу в месяц | 10 000 000 р. | ||
| Уведомления | СМС уведомления об операциях | бесплатно |
Как видно в таблице выше, карта Mastercard Gold обладает преимуществами по снятию и расходным операциям, но её обслуживание может дорого обходиться клиенту Совкомбанка. Поэтому перед её оформлением необходимо проанализировать преимущества и недостатки программы, соотнести их со своими возможностями и потребностью.
Карта МИР
Национальная платёжная система была запущена в 2014 и преимущественно оформляется для сотрудников бюджетной сферы РФ. В Совкомбанке, помимо платёжной системы Мастеркард, оформляют и национальную – МИР.
Получить данную карту можно в следующих ситуациях:
- Оформление зарплатного проекта бюджетной организацией.
- Самостоятельное заключение договора между Совкомбанком и лицом, являющимся пенсионером для получения госпособия по достижению определённого возраста.
- Самостоятельное оформление карты для получения социальных выплат.
- открытие в Совкомбанке вклада “Мой доход”.
Внимание! Нужно учитывать некоторые нюансы. У системы МИР не предусмотрены расчёты за рубежом и оформить карту может только гражданин РФ.
В зависимости от того, по какой программе была выдана Совкомбанком карта МИР, условия использования различаются.
| Тариф | Группа тарифов | МИР при оформлении вклада “Мой доход” | МИР при оформлении зарплатного проекта для бюджетной сферы |
|---|---|---|---|
| Срок | 5 лет | ||
| Оформление и обслуживание | Процент на остаток (в мес.) | 5,3% с момента зачисления пенсии на счёт | |
| Комиссия при первичном оформлении | не взимается | ||
| Комиссия при вторичном оформлении | не взимается | ||
| Лимиты | снятие наличности в месяц | 999 000 р. | 600 000 р. |
| расходные операции по безналу в месяц | 999 000 р. | ||
| Комиссия при снятии наличности | в банкоматах и терминалах Совкомбанка | не взимается | |
| в сторонних банках | не взимается | ||
| Запрос баланса | в устройствах самообслуживания | не взимается | |
| в устройствах самообслуживания сторонних банков | не взимается | ||
| Уведомления | СМС уведомления об операциях | не взимается |
Как видно из представленной таблицы, карта МИР отличается начислением процентов на остаток и установленными лимитами на снятие наличных. В остальном, национальная платёжная система не предусматривает комиссии, что делает её достаточно удобной. Единственный минус в том, что расчёты могут проводиться только в рублях и на территории РФ.
Карта рассрочки “Халва”
В отличие от кредитных карт, “Халва” предоставляет рассрочку платежа, то есть определённый период, в течение которого не нужно оплачивать проценты, а вся сумма долга делится на равные части. Широкая партнёрская сеть Совкомбанка, состоящая более чем из 150 000 магазинов, позволяет приобретать товары различных видов.
Карта рассрочки “Халва” предусматривает оплату не только в сети партнёров, но только при расчётах в ней можно получить больший льготный период.
Важно! Карта “Халва” создана для того, чтобы рассчитываться ей в магазинах, поэтому не предусмотрено снятие наличных даже в том случае, если клиент положил на счёт свои деньги.
Совкомбанк выпускает несколько разновидностей “Халвы”. С их условиями можно подробно ознакомиться в сводной таблице ниже.
| Условия | Халва Халяль | Виртуальная Халва | Халва |
|---|---|---|---|
| Беспроцентная рассрочка в партнёрской сети (ПС) | до 12 мес. | до 18 мес. | |
| Количество магазинов в ПС | более 60 000 | 155 251 | |
| Кредитный лимит | до 350 000 р. | до 14 999 р. | до 350 000 р. |
| Комиссия за обслуживание | не предусмотрена | ||
| Кэшбек при покупках за счёт собственных средств | 1,5% только при расчётах в ПС | При расчётах в ПС: 6% - при оплате телефоном; 2% - при оплате картой или по интернету. При расчётах вне ПС: 2% - при оплате телефоном; 1% - при оплате картой и по интернету. | |
| Процент на остаток собственных средств | не начисляется | 6% - если в месяц была совершена хоть одна покупка; 7,5% - если в месяц было совершено 5 покупок на общую сумму 10 000 р. |
Оформить карту “Халва” можно двумя способами:
- лично обратиться в любое отделение банка;
- оставить заявку на портале Совкомбанка.
А о том, как активировать карту “Халва” можно ознакомиться в статье “Активация карты Халва от Совкомбанка”
Для оформления потребуется только паспорт. Но коммерческая организация оставляет за собой право затребовать дополнительные документы:
- Справку о доходах.
- Второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет.
Пополнить счёт можно следующими способами:
- В личном кабинете, совершая переводы со счетов других банков.
- Используя устройства самообслуживания от Совкомбанка.
- В отделениях Почты России.
Внимание! В случаях внесения денежных средств через терминалы и банкоматы после 15 часов, зачисление считается следующим днём. Поэтому необходимо заранее погашать долг по кредиту и рассрочке платежа.
В видеоролике Вы можете ознакомиться с подвохами карты “Халва” от Совкомбанка.
Семейная карта
Совкомбанк выпустил оригинальный продукт под названием “Семейная карта”. По нему можно получить несколько карт с системой Mastercard Gold, обладающих единым счётом. Таким образом, клиент может:
- контролировать расходы по всем пластикам;
- устанавливать индивидуальные лимиты (особенно актуально для детей);
- получать скидки в магазинах, относящихся к категории “Любимый”;
- вести семейный бюджет.
Для оформления потребуется только паспорт гражданина РФ. В наличии есть несколько вариантов дизайна, поэтому для каждого члена семьи можно выбрать свою карту.
Внимание! Получение “Семейной карты” доступно только в Восточно-Сибирском регионе.
| Текущий счёт | Открытие счёта | бесплатно |
|---|---|---|
| Годовой процент на остаток | 0.065 | |
| Оформление и обслуживание | Комиссия за обслуживание | 400 - при подключении дополнительных карт. 600 - при подключении только основной карты. |
| Комиссия при выпуске по инициативе банка | бесплатно | |
| Лимиты | Получение наличных средств в месяц | 100 000 р. |
| Расходные операции по безналу в месяц | 1 000 000 р. | |
| Получение наличных с текущего счёта | В банкоматах Совкомбанка | бесплатно |
| В пунктах выдачи наличных Совкомбанка | ||
| В сторонних банках | ||
| Пополнение счёта | В устройствах Совкомбанка | бесплатно |
| Уведомления | СМС оповещения по операциям | бесплатно |
Карта покупок
Выпуск продукта “Карта покупок” от Совкомбанка прекращён, так как карта “Халва” во многом содержит схожие условия. При этом если клиент успел получить такую карточку, то он может продолжать пользоваться ей до момента окончания срока действия договора.
Условия по “Карте покупок” остаются прежними.
| Срок договора | 10 лет |
|---|---|
| Лимиты | до 350 000 р. |
| Ежемесячный платёж при рассрочке | минимальный платёж 7% от общей суммы долга |
| Штраф за нарушение установленных сроков платежа | первый раз: 590 р. второй раз подряд: 1% от общей суммы долга + 590 р. третий и последующие разы: 2% от общей суммы долга + 590 р. |
| Неустойка при неоплате минимального платежа | ежемесячно 19% на всю сумму долга |
| Льготный период | до 46 дней |
| Рассрочка по операциям | 3 месяца |
| Комиссия за ежегодное обслуживание | нет |
| Комиссия за ежегодное обслуживание при вторичном оформлении | 450 р. |
| Процент на остаток собственных средств | 6.5 |
| Лимит на получение наличности в месяц | до 100 000 р. |
| Лимит на расходные операции по безналичному расчёту в месяц | 1 000 000 р. |
“Золотой ключ” и “Золотой ключ с Защитой”
Совкомбанк выпускает кредитные карты со льготным периодом до 56 дней, в который входит также отчётный месяц. При своевременном погашении долга проценты не взимаются. Таким образом, клиент получает своего рода рассрочку платежа.
Существуют два вида кредитных карт: “Золотой ключ” и “Золотой ключ с Защитой”. Основные условия по обоим продуктам идентичны.
| Процент по срочной задолженности | 24.9 |
|---|---|
| Срок займа | 36 мес |
| Максимальная сумма кредита | до 200 000 р. |
| Минимальный ежемесячный платёж | 10% от суммы лимита |
| Неустойка за нарушение сроков оплаты | 20% годовых |
| Льготный период | до 56 дней |
| Полная стоимость кредита | 0.24899 |
| Комиссия за обслуживание | нет |
Для оформления кредитных продуктов потребуется предоставить только паспорт гражданина РФ. Совкомбанком установлено возрастное ограничение: от 20 лет – на начало действия договора и 85 – на период его окончания.
Отличия заметны у карты “Золотой ключ с Защитой”, по которой дополнительно предоставляются страховые продукты на выбор клиента. По всей линейке выдаётся Mastercard Gold.
| Страховая компания | Лимиты (руб.) | |
|---|---|---|
| Золотой ключ с Защитой | МетЛайф | до 1 575 000 |
| Золотой ключ с Защитой дома | АльфаСтрахование | Внутренняя отделка дома и страхование автомобиля: до 500 000 Гражданская ответственность: до 250 000 |
| Золотой ключ с Семейной защитой | Благосостояние | Страхование жизни и здоровья: до 100 000 |
| Золотой ключ с Комплексной защитой | Несчастный случай: МетЛайф Имущество: АльфаСтрахование | Несчастный случай: до 1 575 000 Имущество (жильё и ТС): до 500 000 |
| Золотой ключ с Двойной защитой | Несчастный случай: Благосостояние Имущество: ВТБ Страхование | Жизнь и здоровье: до 100 000 Имущество (жильё и ТС): до 500 000 Гражданская ответственность: до 250 000 |
| Комиссия за обслуживание | нет |
Заявка онлайн без справок и поручителей на кредитную карту
Для оформления кредитной карты потребуется лично посетить одно из отделений Совкомбанка. Исключение составляет оформление “Халвы”.
Войдите на портал коммерческой организации и выберите раздел “Карты”.
Оформление проходит внизу страницы, после перехода по кнопке “Заказать Халву”. Укажите следующие сведения:
- Персональные данные.
- Дату рождения.
- Контактный телефон.
- Регион доставки.
На следующем этапе указываем:
- Паспортные данные.
- Пол.
- Если изменялась фамилия, то необходимо активировать строку, передвинув бегунок.
- Место регистрации.
На указанный номер поступит сообщение с секретным кодом, повторите его на следующем этапе, чтобы подтвердить внесённые сведения.
Важно! Доставка “Халвы” является платной услугой. На безвозмездной основе получить карту можно только при личном обращении в Совкомбанк.
Как оформить кредит по карте в Совкомбанке?
После получения кредитки, её держатель может рассчитываться в пределах установленного лимита. После списания денежных средств со счёта наступает беспроцентный льготный период. В зависимости от выбранной программы различаются сроки и условия.
Если превысить заданный период, то Совкомбанк включает процент на остаток долга или на весь установленный лимит. Помимо этого, придётся уплатить и штраф за просроченный платёж.
Процент на остаток по карте
Не все кредитные карты Совкомбанка предлагают воспользоваться возможностью получать дополнительный доход на остаток собственных средств на счёте. Например, у “Халвы” нужно выполнить определённые условия, чтобы получать процент на остаток. А у “семейной карты” установлен фиксированная годовая ставка в 6,5%.
Поэтому если интересует возможность не только пользоваться рассрочкой платежа, но и накапливать собственные средства на кредитной карте, то лучше предварительно ознакомиться с условиями продукта.
Замена карты в Совкомбанке
У каждого кредитного продукта определены свои условия, в том числе относящиеся к перевыпуску карты. Причин, по которым может потребоваться замена пластика всего две:
- Срочная, то есть по инициативе банка. Наступает в момент окончания срока действия карты.
- Досрочная – по решению клиента. Обычно связана с утерей или порчей карточки
При срочной замене Совкомбанк не взимает комиссии. А вот в случае досрочного перевыпуска устанавливается оплата за услуги банка. Их стоимость можно узнать в договоре.
При досрочном перевыпуске оформляется заявление. Для этого нужно лично посетить отделение Совкомбанка и предоставить паспорт для идентификации клиента. Установлены и сроки досрочной замены карты, которые составляют 14 дней. При этом Совкомбанк взимает годовое обслуживание с тех средств, которые находятся на счете клиента.
По истечении срока действия карты, её замена проходит в день обращения. В этом случае нет необходимости писать заявление. За перевыпуск по инициативе банка плата не взимается.
Справка! Если клиент Совкомбанка не пользуется картой более 2 лет, то она блокируется. После этого для получения собственных средств со счёта необходимо явиться в отделение банка.
По окончании статьи мы просим Вас оставлять комментарии на тему использования кредитных и дебетовых карт Совкомбанка.
