Cовкомбанк — крупнейший российский банк, который в 2019 году входит в топ-15 по размеру активов. Рассмотрим, какова организационная структура ПАО «Совкомбанк» и насколько надежно это учреждение.
Общая характеристика Совкомбанка
Совкомбанк входит в десятку самых прибыльных в России, а также в число самых активных банков на рынке платежных услуг по оценке регулятора. Большая часть вкладов принадлежит физическим лицам (67%). Предлагается также много продуктов для граждан (ипотека, автокредиты, карты), ИП и малого бизнеса. Банк — лидер рынка Костромской области.
Основные показатели в 2018 году:
- активы — 114 млрд рублей;
- кредитный портфель — 190 млрд рублей;
- вклады — 599 млрд рублей;
- рентабельность капитала — 46%.
Структура корпоративного управления ПАО «Совкомбанк» представляет собой председателя правления и само правление, собрание акционеров, совет директоров, а также ряд комитетов и департаментов. Основной контрольный пакет акций принадлежит SovCo Capital Partners N.V. В число акционеров, определяющих организационную структуру, также входят суверенные фонды стран Азии и Ближнего Востока, включая суверенные фонды Китая, Японии, Саудовской Аравии и России.
Банк активно наращивает свой капитал и совершенствует организационную структуру. В 2018 году в его состав влились два учреждения: РосЕвроБанк и СКИБ. В 2018 году агентство Standard&Poors присвоило Совкомбанку рейтинг BB- по международной шкале с позитивным прогнозом. Национальное агентство Эксперт-РА присвоило банку рейтинг ruA по национальной шкале.
По уровню доверия Совкомбанк занял третье место среди российских частных банков в 2019 году. Среди частных клиентов известен в основном кобрендинговой картой рассрочки «Халва». По своей структуре Совкомбанк является одним из наиболее динамично развивающихся в России.
Финансовые показатели за 2018 год (на 30.01.2018 г.):
| Прибыль | Совокупный доход | Активы |
|---|---|---|
| 4847 млн рублей | 4584 млн рублей | 863 млн рублей |
Работа кредитного отдела ПАО «Совкомбанк»
Организационная структура банка Совкомбанк включает крупный кредитный отдел, который оценивает заемщиков и принимает решение о выдаче займа.
Функции департамента:
- обработка заявок от физических и юридических лиц;
- установка лимита в зависимости от уровня платежеспособности клиента;
- проверка истории и финансовой состоятельности потребителей;
- организация разъяснения условий договоров клиентам;
- оформление договоров, закладных, а также дополнительных соглашений к ним;
- принятие решений о рефинансировании, отсрочке, изменении условий кредитования.
Управление отделом требует профессионализма и ответственности. Анализ платежеспособности клиентов должен проводиться правильно, иначе велик риск невозврата долга. Организационная структура отдела обязательно включает аналитиков, менеджеров, начальников и различных специалистов.
При нормальной работе отдела кредитование традиционно является наиболее доходной статьей активов банка. Успех структуры не в последнюю очередь оценивают по сбалансированности портфеля (соотношение риска и доходности).
Анализ кредитной политики
Организационную структуру Совкомбанка невозможно представить без кредитных аналитиков. Их работа состоит в формулировке обязательных требований к потребителям по долгосрочным и коротким займам, к залоговому имуществу (недвижимости, земельным участкам, автомобилям, оборудованию, товарам в обороте).
Именно этот департамент, входящий в структуру банка, определяет приоритеты при выборе клиентов, ценовую стратегию (ставку, размер комиссий, возможность пересмотра оплаты). В рамках кредитной политики устанавливаются лимиты по разным видам продуктов.
Цель политики — рост портфеля преимущественно хороших заемщиков, которые регулярно оплачивают свои долги. Задача аналитиков — предусмотреть концентрацию риска в отдельных отраслях (по ипотеке и пр.) и избежать ее. При разумной политике судебные процессы с клиентами происходят только в экстренных случаях, когда потребитель просто прекращает выполнять свои обязательства без объяснения причин и не идет на переговоры по реструктуризации задолженности.
Банк регулярно анализирует состояние ссудной задолженности в целях раннего обнаружения активов, качество которых ухудшается, для своевременного принятия комплекса мер по санации задолженности (при необходимости) и для адекватной оценки уровня риска по другим потребителям.
Как и организационная структура департамента, кредитная политика должна соответствовать реалиям рынка. Ставки периодически пересматриваются, а к обычным продуктам добавляются акции со сниженными ставками и участием партнеров (дилеров, страховщиков и пр.). При разработке программ и реализации своей политики Совкомбанк выполняет все требования регулятора и законодательства. Организационная структура банка также включает отдел безопасности, который проверяет потребителей на предмет мошенничества с кредитными ресурсами.
Особенности кредитования физических лиц
Основной упор в политике делается на ипотеку (банк входит в топ-10 лидеров ипотечного рынка), а также карты рассрочки и займы наличными (до 300 тыс. рублей).
Виды программ Совкомбанка:
- ипотека на первичном и вторичном рынке;
- Экспресс-плюс, Стандартный плюс, Пенсионный плюс, Супер плюс, Мы сошли с ума!;
- деньги под залог недвижимости (Альтернатива), автомобиля;
- автокредиты с онлайн-одобрением (Автокред, займы в дилерских центрах, Автокред из рук в руки);
- товарные кредиты (покупки до 500 тыс. рублей).
Банк предлагает также много акций и спецпредложений (Все под 0%, Привет, Сосед! и пр.). По правилам кредитора, если в первые три месяца с момент заключения договора клиент получит банковский займ с аналогичной суммой, пакетом услуг и на тот же срок в другом банке, полная стоимость которого ниже, то можно вернуть всю сумму долга и отказаться от исполнения обязательств.
Деньги в долг выдаются лицам от 20 до 85 лет, которые постоянно работают не менее 4 месяцев (исключая пенсионеров). Из других обязательных условий — гражданство РФ, регистрация и проживание в городах, где есть обслуживание и стационарный телефон (дома или на работе).
Бухгалтерский учет кредитных карт
Бухгалтерский учет — важный этап функционирования. В Совкомбанке им занимается целый отдел, который отслеживает все данные о состоянии кредитных и дебетовых счетов, ценных бумаг, резервов, доходов и расходов.
Задача бухгалтерии:
- ведение бухгалтерского и налогового учета финансово-хозяйственной деятельности;
- подготовка первичных документов и передача их для отражения бухучета;
- соблюдение кассовой и расчетной дисциплины;
- подготовка статистической отчетности;
- участие во внутренних ревизиях и многое другое.
Банк придерживается основ учетной политики, основанной на плане счетов бухучета и требованиях регулятора (Положение № 266–П «Об эмиссии банковских карт» и № 302–П «О правилах ведения бухгалтерского учета».
По картам проводятся суммы, поступившие преимущественно от физических лиц. Деньги учитываются на пассивных балансовых счетах № 40817 и № 40820. В аналитическом учете ведутся лицевые счета. По кредиткам отражаются суммы, вносимые наличными, по безналу, лимит, проценты, переводы без открытия счета.
Обратите внимание! Организационная структура Совкомбанка может измениться после завершения процедуру слияния с РосЕвроБанком. После этого активы группы составят более 1 трлн руб., а объединенный банк выйдет в первую пятерку лидеров по размеру активов и капитала.
Банковский маркетинг
Департамент банковского маркетинга в Совкомбанке занимается важным вопросом популяризации продуктов и привлечения клиентов. Маркетинговая служба, которая входит в организационную структуру, также изучают рынок предполагаемых к выпуску программ, изучает маркетинговую политику конкурентов, портрет целевой аудитории, потребности заемщиков и вкладчиков.
Функции департамента:
- размещение рекламы, PR материалов в СМИ;
- организация презентаций, участие в выставках, конференциях;
- исследование рынка, анализ деятельности конкурентов;
- заказ услуг компаниям-подрядчикам, организация разнообразных акций для популяризации продуктов (розыгрыши и пр.);
- разработка и реализация планов маркетинга, проведение соцопросов для изучения целевой аудитории.
Совкомбанк известен своими акциями (акция «Всё под 0!», Вest2Pay и пр.), а также активным продвижением карты «Халва», которая позволяет совершать ежедневные покупки в рассрочку до 18 месяцев без первоначального взноса, комиссий и переплат в магазинах-партнерах.
В качестве средства для привлечения клиентов активно используется кэшбэк по картам «Золотой ключ», «Золотой ключ с защитой». С их помощью можно сделать покупки, получив обратно определенный процент затраченных средств. По карте «Халва» также возможен кэшбэк до 1-6% при крупных покупках в магазинах. Предусмотрены и супербонусы в рамках других маркетинговых акций (к примеру, до 35% за покупку при помощи телефона).
Предлагается и услуга СовкомLine — информационное обслуживание, состоящее из комплекса сервисов для оплаты счетов и контроля за платежами. Организационная структура Совкомбанка требует точного следования современным тенденциям рынка, включая развитие онлайн-маркетинга и дистанционных продаж.
Департамент также занимается выработкой маркетинговых концепций для продвижения продуктов, выбором мест и каналов сбыта, рекламой, контролем за всеми маркетинговыми мероприятиями.
Справка! Организационная структура любого банка включает ключевые департаменты для оценки риска, ведения бухучета и формирования отчетности, а также маркетинга и общей системы обслуживания клиентов.
Заключение
Организационная структура Совкомбанка включает в себя ряд важных департаментов (кредитования, маркетинга, бухгалтерии и отчетности и пр.). Банк входит в число крупнейших в России по финансовым показателям. В основном учреждение известно своими программами для физических лиц и малого бизнеса, картой рассрочки «Халва» и выгодными вкладами с возможностью дистанционного открытия счета (до 6-8,65% годовых).
Если Вы пользуетесь услугами Совкомбанка, пожалуйста, оставляйте комментарии и отзывы внизу.
