ПАО “Совкомбанк” вошёл по итогам 2018 в тройку крупнейших частных банков РФ, благодаря последнему слиянию с АКБ “РосЕвроБанк”. Из-за частых процедур агрессивного поглощения и слияния, в СМИ появились статьи, пророчащие Совкомбанку скорый отзыв лицензии и финансовый крах.
Как в реальности обстоят дела, и какие прогнозы дают специалисты в 2019? Об этом Вы узнаете в подробном обзоре ниже.
Справка о банках России на сегодня
На деятельность банков непосредственно влияет политика государства. Поэтому, из-за экономической нестабильности и растущей инфляции, не стоит ожидать существенного падения ставок по кредитам и подъёма по депозитам.
Но, сохранится та же тенденция отзыва лицензии, как и в прошлом году. Этот прогноз относится, по мнению экспертов, к мелким финансовым компаниям, так как у них недостаточно средств для быстрого маневрирования.
Большие коммерческие организации предпочитают ужесточить требования к заёмщикам и привлекать на депозиты более крупных клиентов, таким образом, повышая собственную ликвидность. Также, возможно ожидать слияния мелких банков с более крупными для наращивания капиталов и расширения границ территорий.
Повышение собственной маржинальности может проходить и за счёт представления новых продуктов кредитования в розничной сети. Но, в сложившихся экономических условиях, реализовать подобные идеи сложно и крайне рискованно. Связано это с тем, что со стороны заёмщиков должен наблюдаться рост заработной платы. А, в этом плане, сейчас в РФ ситуация не является положительной и стабильной.
В итоге, если в течение 2019 не произойдут непредвиденные геополитические происшествия, то следует ожидать умеренно положительного развития банковского сектора, без особых изменений в действующих линейках финансовых продуктов и подвижек в рейтинговых списках.
Рейтинг надёжности банков России
Финансовая аналитика проводится по нескольким параметрам, позволяющим определить надёжность и ранжировать компании по полученным результатам. Любая банковская организация занимается двумя основными направлениями: кредитованием и вкладами. Именно способность отвечать по финансовым обязательствам позволяет говорить о надёжности компании, то есть о её ликвидности, кредитоспособности и платёжеспособности.
Сегодня в интернете можно ознакомиться с рейтингами от разных агентств. Центральный банк РФ также составляет свой список значимых кредитных организаций. Ознакомиться с ним можно в разделе “Статистика”.
На начало 2019 ЦБ РФ предложил следующий рейтинг:
Частные агентства проводят финансовый анализ и размещают результаты на своих порталах. Например, на сайте BANKIROS можно задавать фильтр по:
- надёжности;
- вкладам;
- активам;
- кредитам.
Здесь рейтинг надёжности коммерческих организаций будет выглядеть по-другому:
| Рейтинг | Наименование банка | Номер лицензии |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 1481 |
| 2 | ВТБ | 1000 |
| 3 | Газпромбанк | 354 |
| 4 | Национальный Клиринговый центр | 3466 |
| 5 | Россельхозбанк | 3349 |
| 6 | Альфа Банк | 1326 |
| 7 | Банк “Открытие” | 2209 |
| 8 | Московский Кредитный Банк | 1978 |
| 9 | Промсвязьбанк | 3251 |
| 10 | ЮниКредит | 1 |
| 11 | Райффайзенбанк | 3292 |
| 12 | Росбанк | 2272 |
| 13 | Национальный банк “Траст” | 3279 |
| 14 | Россия | 328 |
| 15 | Совкомбанк | 963 |
Данный ТОП-15 банков создавался на основании финансовой отчётности, которая находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ и на порталах самих коммерческих организаций в разделе “Отчётность”.
Какое финансовое положение дел у Совкомбанка на сегодня?
ПАО “Совкомбанк” относится к крупнейшим частным банкам страны и занимает 15 место в рейтинге надёжности кредитных организаций. Стоит отметить, что в прошлом 2018 он занимал 17 позицию данного списка. Помогло ему повысить рейтинг слияние с АКБ “РосЕвроБанком”.
В итоге, произошло объединение капиталов и увеличение их на 45,5%. При этом отмечается небольшое снижение показателя ROI (с 2,59 до 2,15%), то есть рентабельности активов, показывающей прибыльность от инвестиций.
Совкомбанк диверсифицирует привлечённые денежные средства между портфелями физических и юридических лиц с использованием имущественного залога. Что позволяет создать финансовую устойчивость, так как, при наступлении финансовых проблем у заёмщиков, с них будет истребовано залоговое имущество, которое затем реализуется с торгов.
Совкомбанк является универсальной коммерческой организацией, работающей по разным направлениям, что позволяет повышать финансовую устойчивость банка. Преимущества банка:
- Имеет право работать с государственным и негосударственными ПФ РФ , тем самым может привлекать пенсионные накопления граждан на депозиты и пенсионные накопления для обеспечения недвижимостью семей военнослужащих.
- Входит в Ломбардный список, то есть ЦБ РФ принимает облигации Совкомбанка в качестве залога.
- Обладает правом работать по депозитам и открывать счета организациям, в соответствии с 213-ФЗ от 21.07.2014, то есть работать с компаниями, обладающими статусом “Стратегически важного объекта для ОПК и безопасности РФ”.
Надёжный ли Совкомбанк в 2019?
Подобную аналитику проводят специальные агентства, которые делают точные расчёты финансовых показателей банка по многочисленным параметрам.
В ноябре 2018 прошло присоединение к Совкомбанку АКБ “РосЕвроБанк”. После этого международное агентство S&P Patings подняло рейтинг Совкомбанка до состояния “Позитивный”. Связано это не только с увеличением капитала, но и с повышением статуса банка в качестве системно значимой кредитной организации. Прогноз был составлен 24.01.2019:
Прогноз по кредитному рейтингу Совкомбанка на 2019 год
Для отслеживания финансового состояния Совкомбанк проводит аналитику рейтингов через крупные международные агентства. С результатами, в том числе и за прошедшие периоды, можно ознакомиться на специальном портале банка.
Кредитный скоринг позволяет клиентам Совкомбанка уточнять информацию по возможному получению от банка кредитных обязательств. То есть, если наступит финансовый крах компании, как быстро вкладчик сможет получить свои денежные средства.
Рассмотрим подробнее обозначения рейтингов в международных и российских агентствах по отношению к Совкомбанку.
| Название РА | Рейтинг, установленный Совкомбанку | Расшифровка значения |
|---|---|---|
| Fitch Ratings | BB | Спекулятивный класс. Уровень кредитоспособности ниже достаточного. |
| S&P Global | BB- | Эмитент платёжеспособен, но отрицательная экономическая ситуация в стране может повлиять на выплаты. |
| Moody’s | Ba3 | Рискованные обязательства с чертами спекулятивности. |
| AKPA | A | Умеренно высокий уровень кредитоспособности, но присутствует невысокая чувствительность к внешним факторам, геополитической ситуации в стране. |
| RAEX | ruA |
В общем, анализируя показатели международных и российских агентств, а также рассматривая бухгалтерскую документацию, можно сделать вывод, что Совкомбанк обладает стабильностью и финансовой надёжностью. В ближайшие годы динамика должна быть положительной, если банк не ухудшит условия по депозитам и кредитным продуктам.
Политика руководства позволяет вести банковский бизнес по разным направлениям, тем самым диверсифицируя риски, что позволяет повысить ликвидность активов. В 2019 основной задачей организации будет являться сохранение завоёванных позиций и финансовой стабильности.
Совкомбанку важно знать о мнении его клиентов, поэтому мы предлагаем по окончании статьи оставлять комментарии, а также выражать идеи по улучшению сервиса.
