Нажмите, чтобы показать сайт, не дожидаясь полной загрузки.

Отказ от страховки в Совкомбанке: возрат средств при страховании

Практически все банки при выдаче кредита обязывают заемщика дополнительно заключать договор страхования, что ведет к увеличению суммы займа. Он может включать в себя страхование жизни и приобретаемого по кредиту имущества.

Успейте оформить!
Получите карту «100 дней без %» Альфа-банка и берите до 500 тыс. рублей под 0% на любые расходы.

В Совкомбанке также существует программа страхования, которая оформляется совместно с различными кредитными продуктами. Ниже Вы подробно узнаете о положительных сторонах страхования, а также имеет ли возможность клиент коммерческой организации на законных основаниях отказаться от полиса и при этом получить кредит.

Вывеска с логотипом совкомбанка

Можно ли не оформлять страховку: закон о страховании?

Центральный банк РФ разработал и внедрил Указание №3854-У от 20.11.2015, согласно которому коммерческие организации должны вести деятельность по страхованию физических лиц при оформлении кредитов.

В зависимости от вида займа, Совкомбанк предлагает определенный вид страховки:

  1. При покупке транспортного средства с участием автокредита обязательно должно быть заключено КАСКО.
  2. Когда приобретается недвижимое имущества, то банк требует заключить договор страхования на жилой объект.
  3. При получении потребительского кредита и ипотеки, банки часто требуют страховку, связанную с жизнью и здоровьем заемщика.

За последние годы сложилась практика банков вписывать в договор пункт о том, что отказ от страхования может привести к повышению процентов по кредиту. А вот указание на то, что отказ от данного вида страховки (кроме автокредита и ипотеки) невозможен — является противозаконным.

Закон действует уже несколько лет, но споры среди населения по возврату страховых сумм и отказу от полиса до сих пор не угасают. Дело в том, что специалисты банков при оформлении договоров займа не предупреждают клиентов о том, что у них есть полное право отказаться от страховки. На деле, чаще всего говорится, что при отказе от данного продукта клиент может получить отрицательный ответ о выдаче займа.

Рассмотрим более детально пункты Указания ЦБ РФ, чтобы иметь более полное представление о своих правах. В пункте первом говорится, что страхователь имеет право в течение 14 календарных дней с момента заключения договора отказаться от полиса. При этом страховая компания обязана возместить уплаченную ранее премию, но только в том случае, если в указанный период не возникали страховые события.

Выдержка из закона с информацией о том, что возможно отказаться от добровольного страхования

Таким образом, если Вы получили кредит вместе со страховкой, то необходимо в течение 14 дней подать заявление об отказе от полиса. Но здесь есть оговорка на пункт 4, по которому возврату не подлежат уплаченные премии по следующим направлениям:

  1. Обязательное медстрахование иностранных граждан, осуществляющих трудовую деятельность в РФ.
  2. Добровольное страхование российских граждан, находящихся за пределами РФ, и включающее в себя медицинские услуги, возврат тела (останков) при наступлении летального исхода за рубежом.
  3. Добровольное страхование лиц, трудовая деятельность которых предусматривает допуск к выполнению профессиональных работ.
  4. Автогражданская ответственность, то есть приобретение транспортного средства и его страхование от гибели и ущерба.

Выдержка из закона с указанием исключений для отказа в страховании

Интересными являются 5 и 6 пункты Указания, регулирующие возврат премии при отказе от страхования. В них говорится, что, если страхователь подал заявление до наступления срока действия договора, то он имеет право получить полную сумму к возврату. На деле, чаще всего договор вступает в законную силу со следующего дня после его подписания. В этом случае страхователь может рассчитывать на часть возвращаемой суммы, из которой будут вычтены дни, прошедшие до подачи заявления.

Выдержка из закона о сумме и правилах возврата

То есть, если Ваш договор вступил в силу 15 числа, а заявление об отказе от страховки поступило 16, то из возвращаемой уплаченной премии вычтут один день. Поэтому рекомендуется не затягивать с оформлением возврата и подавать документы как можно быстрее. При этом обязательно оформляйте заявление в двух экземплярах, чтобы на одном из них специалист поставил подпись и дату получения. В этом случае у Вас будет подтверждающий документ в случае возникновения спорных ситуаций.

Возврат сумм регулируется пунктом 8 Указания ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. В нем говорится, что с момента подачи заявления страхователю должны быть перечислены денежные средства наличным или безналичным путем в течение 10 рабочих дней.

Выдержка из закона о способе возврата денежных средств

Здесь есть один нюанс, который стоит учитывать. Если кредит был выдан наличными, то, соответственно, и возврат премии будет осуществлен аналогичным способом. В том случае, когда сумма страховой премии включена в сам кредит, будет уменьшено его тело.

Таким образом, страховка при оформлении кредита является добровольным желанием клиента, за исключением нескольких пунктов.

Поэтому банки не имеют права отказывать в выдаче займа, если клиент не желает оформлять полис. А также у заемщика есть полное право в течение 14 календарных дней подать заявление об отказе от страхования и получить уплаченную ранее премию.

Практика же показывает, что коммерческие организации чаще всего отказывают в оформлении займа, если клиент не соглашается получить страховку, связанную с кредитом. При этом банк имеет полное право не оглашать причину отказа. Иногда договор ссуды содержит информацию о том, что от страхового продукта клиент не имеет права отказываться. Чаще всего к таким продуктам относят автокредиты и ипотеку, так как до полного погашения займа эти объекты находятся в залоге и принадлежат коммерческой организации. Поэтому у Совкомбанка должна быть гарантия сохранности имущества в случае наступления неплатежеспособности клиента.

Как забрать страховку по кредиту в Совкомбанке?

Порой, страхование кредитных рисков доходит до 30% от займа. Поэтому возникает вопрос об отказе от полиса. Сделать это можно в том случае, если сама страховка не связана с транспортным средством и объектом недвижимого имущества, то есть не отнесена к категории “Обязательные”.

По правилам, установленным Центральным банком РФ, заемщик имеет право отказаться от добровольного страхования в течение 14 дней после заключения договора.

Первым делом Вам нужно изучить договор страхования, так как в нем прописаны все условия, в том числе и отказа от полиса. В документе также указана страховая компания, с которой сотрудничает Совкомбанк. В его партнерскую сеть входят следующие страховые компании:

  1. АО “АльфаСтрахование”.
  2. ООО “Согласие-Вита”.
  3. ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”.
  4. САО “ВСК”.
  5. ООО “СК Кадиф”.
  6. АО “МетЛайф”.

Внимание! Подробнее узнать об условиях страховки можно при оформлении кредита в “Совкомбанке”.

Заполненное по всем правилам заявление необходимо подавать в отделение Совкомбанка или в саму страховую компанию. Если СК не находится в Вашем населенном пункте, то направляйте заявление заказным письмом с описью вложения или при помощи электронной почты. Адрес страховой компании можно найти через поисковую систему в интернете. Чек об оплате письма обязательно нужно сохранить, так как это подтверждающий документ, в котором проставлена дата отправления.

Важно! При отказе от полиса, Совкомбанк может на законных основаниях повысить годовую ставку по кредиту. Подробную информацию можно получить у специалиста в ближайшем отделении.

Многие клиенты интересуются возможностью отказаться от страховки при ипотечном кредитовании. По этому поводу было дано разъяснение Центральным банком РФ, в котором говорится, что заемщик может расторгнуть договор страхования, связанный с ипотечным кредитом, но при этом ему дается 5 дней на заключение нового договора с другой страховой компанией. При этом она должна соответствовать всем требованиям Совкомбанка. Таким образом, происходит уход от навязывания услуг, с целью получения страхового продукта у аффилированных банком лиц. Но существуют и определенные риски, так как не все страховые компании подходят под условия банка.

Некоторые клиенты Совкомбанка досрочно погашают кредитные договоры. В этом случае также можно рассчитывать на возврат части страховки. Сперва получите от Совкомбанка подтверждающие документы о закрытии ссуды и затем уже направляйте заявление в страховую компанию.

В том случае, когда страховщик отказывает в расторжении договора, необходимо составлять претензию и направлять ее в СК или вручить представителю Совкомбанка. В этом случае ответ должен быть направлен в течение 10 суток.

Если на Вашу претензию поступил отрицательный ответ от Совкомбанка, или она была вовсе проигнорирована, то потребуется составить исковое заявление в суд с приложением всех копий документов и направленных в банк и СК бумаг. Перед составлением иска потребуется изучить все пункты договора, так как в судебном процессе и при составлении искового заявления нужно ссылаться на пункты договора, которые нарушил страховщик.

Внимание! Если у Вас заключен договор коллективного страхования, а также КАСКО или страхование недвижимого имущества, то это обязательные страховки, возврат по которым не предусмотрен.

Помимо этого, можно параллельно направить жалобу в “Роспотребнадзор” о нарушении ст. 16 о “Защите прав потребителей”. Но здесь есть несколько нюансов:

  1. Рассмотрение может затянуться надолго, все будет зависеть от компетентности сотрудника.
  2. Существует вероятность, что “Роспотребнадзор” может вовсе не увидеть нарушений со стороны Совкомбанка.
  3. Сотрудники банка могут не согласиться с решением контролирующего органа и подать апелляцию в арбитраж. В этом случае рассмотрение вопроса затянется на несколько лет.

В какие сроки можно отказаться от страховки?

Центральным банком РФ установлен срок в 14 календарных дней, согласно которому заемщик, он же страхователь, вправе подать заявление о расторжении договора и тем самым получить уплаченную ранее премию.

Но что делать в том случае, если две недели уже прошло? В этом случае вернуть уплаченную ранее сумму по страховке будет крайне сложно. Здесь необходимо учитывать несколько вариантов возникновения такой ситуации:

  1. Досрочное погашение кредита, а соответственно и невозможность наступления страхового события. В этой ситуации нужно получить от Совкомбанка документ, подтверждающий полное погашение ссуды и составить заявление с приложением копий всех бумаг (договор, справка о полном закрытии кредита). Если в возврате сумм по страховке будет получен отказ от страховой компании, то направлять исковое заявление в суд.
  2. Клиент не обратил внимание на сроки предоставления заявления об отказе от договора страхования. Специалисты Совкомбанка, ссылаясь на Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У откажут в возмещении страховой премии и в аннулировании договора. Далее, клиенту придется составлять иск в суд. Лучше всего в этом случае обращаться к опытному юристу.

Судебная практика по делам о возврате средств за страхование

Если клиент Совкомбанка укладывается с подачей заявления в установленные 14 календарных дней, то, как правило, проблем с возвратом не возникает. Банк добровольно и без проблем возвращает страховую премию.

В случаях, когда прошло досрочное погашение кредита, или страхователь поздно обратился за расторжением договора, лучше всего рассматривать примеры из судебной практики. На их основе можно увидеть тенденции в решении судей, а также сделать для себя определенные выводы относительно ошибок при подаче иска или рассмотрения в суде определенных пунктов договора.

В видео обзоре Вы можете ознакомиться с основными ошибками и заблуждениями, относящимися к процессу возврата страховки по кредитным продуктам.

Судебные решения основываются на законодательстве и добровольном праве страхователя заключать договор со страховой компанией. Поэтому, если в документах звучит принуждение к заключению страховки, или пункты прописаны нечетко, вводят в заблуждение нагромождением специальной терминологии и витиеватым смыслом изложения, то это является прямым нарушением закона. Соответственно, судьи принимают в данном случае сторону истца, то есть страхователя.

Нередко возникают ситуации, когда кредитный договор в Совкомбанке закрывается досрочно, а страховка продолжает действовать определенный срок. В этом случае судебная практика показала, что закон встает на сторону страхователя, так как признается прекращение правоотношений между банком и гражданином. Следовательно, нет оснований для возникновения рисков по кредиту.

Существуют и интересные случаи в практике Совкомбанка, когда заемщик, являясь должником по кредиту, взыскал с банка страховую премию и расторгал договор коллективного страхования.

Судебный случай когда заемщик-должник взыскал с банка сумму страховки

Таким образом, можно сделать вывод, что в большинстве случаев суды встают на сторону граждан при вопросах расторжения страхового договора.

На сторону Совкомбанка суд может встать в следующих случаях:

  • Договор заключен в рамках автокредита или ипотеки.
  • Банк докажет, что у заемщика были альтернативные варианты при выборе СК или иных займов без страховых продуктов.

Справка! Помните, что расторжение договора со СК не является обоснованием для востребования банком полной суммы к погашению кредита.

Образец заявления о возврате средств за страхование

Подобного рода документы заполняются в двух экземплярах, чтобы у страхователя остался дубликат заявления с отметкой о вручении. Заявление пишется либо на специальном бланке, который можно получить в отделении Совкомбанка, либо в произвольной форме. В нем нужно указать:

  1. Персональные данные страхователя.
  2. Номер и дату договора.
  3. Сумму премии и страховки.
  4. Причину отказа.
  5. Реквизиты, на которые будет перечислен возврат.

Форма заявления о возврате средств за страхование

Справка! После получения “Совкомбанком” заявления, ответ должен быть направлен не позднее 10-го дня.

В том случае, когда Совкомбанк игнорирует заявление или дает отрицательный ответ, то можно подавать исковое заявление в суд. Оно должно составляться на основе договора страхования и со ссылками на статьи законов, поэтому лучше обратиться к опытному юристу.

Получив кредит на большую сумму и длительный срок, лучше позаботиться о страховании жизни и риске невозврата суммы займа.

Мы просим оставлять свои комментарии и делиться мнением по поводу страхования в Совкомбанке, чтобы другие пользователи имели полное представление о кредитной организации и могли заранее узнать о подводных камнях, которые могут ждать при оформлении займа.

Оставьте комментарий