Нажмите, чтобы показать сайт, не дожидаясь полной загрузки.

Программа «Кредитный доктор» в Совкомбанке: условия и подробное описание

Хорошая кредитная история ― залог доверия банков и гарантия предоставления займа на лучших условиях. Улучшение истории ― долгий процесс, требующий ответственного подхода заемщика. В статье рассмотрим услугу от Совкомбанка «Кредитный доктор»: условия, необходимые документы, особенности.

Успейте оформить!
Получите карту «100 дней без %» Альфа-банка и берите до 500 тыс. рублей под 0% на любые расходы.

Кредитный доктор Совкомбанка

Кто может принять участие в сервис-программе «Кредитный доктор»?

Совкомбанк ― один из крупнейших банков, который входит в топ 15 лучших коммерческих финансовых организаций в России. Отделения есть во всех крупных городах от Калининграда до Владивостока. В числе прочих услуг банк предлагает своим клиентам программу по улучшению истории «Кредитный доктор».

Кредитная история ― важный показатель, описывающий надежность и платежеспособность людей в баллах. Он присваивается каждому человеку по достижении 18 лет, даже если он никогда не брал на себя долговые обязательства. Кредитный рейтинг зависит от многих показателей, включая:

  • наличие кредитов;
  • наличие просрочек по выплатам;
  • количество одновременно взятых займов;
  • личностные характеристики ― пол, возраст, семейное положение, наличие детей;
  • наличие официальной работы и срок службы на последнем месте;
  • уровень заработной платы и ее стабильность.

Плохая кредитная история напрямую влияет на то, дадут ли человеку деньги в долг. Если она плохая, крупные банки отказывают без объяснения причин. Множественные отказы в выдаче кредита ухудшают кредитную историю человека. Поэтому многие люди интересуются, как можно улучшить скоринговый балл. Большинство финансовых аналитиков сходятся во мнении, что можно улучшить историю, взяв новый кредит и выплатив его вовремя.

Кредитная история

Людей также интересует, как работает программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она обеспечивает наиболее подходящий для улучшения балла путь. Воспользовавшись этой услугой и соблюдая требования, можно значительно улучшить историю.

Программа состоит из трех этапов:

  1. Кредитный доктор;
  2. Деньги на карту;
  3. Экспресс-плюс.

По названию первого этапа программа и известна большинству пользователей, хотя на самом деле она носит официальное название «Улучшение кредитной истории». Цель программы состоит в помощи людям, которые хотят улучшить свой кредитный рейтинг. В свою очередь, участники программы должны вовремя и без просрочек вносить ежемесячные платежи.

Для участия в программе, заемщик должен соответствовать трем простым требованиям:

  • старше 18 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации в городе, находящимся не далее чем в 70 км от ближайшего отделения.

Для участия в программе следует заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка или явиться в отделение лично.

Условия банка по предоставлению сервиса

Принцип действия программы прост. Заемщик, желающий исправить историю, заполняет заявку на участие или приходит в отделение лично. В банке высокий процент одобрения, его получают более 98% обратившихся. После поступления денег на банковскую карту заемщик обязуется отдать их в полном размере, вовремя и с процентами.

Банк предлагает процентную ставку в размере 20,9-33% годовых. Это довольно высокий процент, но, так как изначальная сумма небольшая, от 5 тысяч рублей, размер переплаты не доставит заемщику серьезных финансовых трудностей.

Пример расчета по программе:

Иванов В.А. оформляет кредит по программе от Совкомбанка. На первом этапе он берет 5 тысяч рублей на 3 месяца под 33% годовых. За время использования Иванов заплатит 5280 рублей, из которых 280 ― переплата. На втором этапе Иванов взял 10 тысяч рублей на 6 месяцев и отдал 10991 рубль. На третьем этапе Иванов взял 30 тысяч рублей на 12 месяцев и отдал 34755 рублей. Итого, за 21 месяц Иванов отдал банку 6026 рублей и значительно улучшил свой скоринговый балл.

Пакет документов

Для участия в программе заемщику необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Другие документы не требуются. В силу того, что при оформлении этой программы заемщик уже имеет плохую кредитную историю, она проверяется в формальном порядке.

Читайте также:  Страховка жизни автокредит в Совкомбанк в 2019 году

Паспорт гражданина РФ

Согласно подписываемому договору, банк вправе потребовать документы, подтверждающие материальное положение претендента. Такие случаи встречаются довольно редко и связаны либо с очень плохой историей, либо с отсутствием балла.

Этапы исправления кредитной истории

Как говорилось выше, программа состоит из 3 этапов. Для исправления кредитной истории необходимо пройти каждый из них последовательно. Выплаты следует вносить в рекомендуемый день оплаты.

Расчет кредита производится по аннуитетной системе. Это означает, что платить нужно будет равными суммами, в один и тот же день месяца. В первое время основную долю платежа составляют проценты. Впоследствии соотношение смещается в сторону тела долга. Дата платежа может измениться только в том случае, если день выпадает на праздничный или выходной. В этом случае списание будет произведено в ближайший рабочий день.

Если у человека есть банковская карта банка, на которую произошло зачисление кредита, выплаты будут списываться автоматически. За 2-3 дня до даты на указанный номер мобильного телефона придет СМС-напоминание.

Первый этап «Кредитный доктор»

О кредитной истории и методах ее улучшения подробно проконсультируют специалисты Совкомбанк. В зависимости от выбранного пути кредитования в дальнейшем будут доступны разные лимиты долговых обязательств.

Наименование программы«Кредитный доктор», вариант №1«Кредитный доктор», вариант №2
Размер кредита4999 р.9999 р.
Срок кредитования3-6 мес.6-9 мес.
Процентная ставка33% годовых33% годовых
Дополнительные услуги• Золотая карта «Золотой ключ Кредитный доктор»
• Страхование от несчастных случаев на сумму 50 тыс. р.
• Карта «Золотой ключ Кредитный доктор» с защитой имущества

Важная информация. Страховка действует не только на тот продукт, которым пользуется заемщик. Она распространяется на жизнь человека в целом и другие, ранее или позднее взятые кредиты. Главное условие ― воспользоваться можно в период действия страхового договора.

Второй этап «Деньги на карту»

Следующий этап позволит закрепить результат. Следует помнить о том, что улучшение скорингового балла ― длительный процесс, требующий усердия и самоконтроля.

Наименование программы«Деньги на карту», вариант №1«Деньги на карту», вариант №2
Размер кредита999919999
Срок кредитования6 мес.6 мес.
Процентная ставка33% годовых33% годовых

К моменту завершения второго этапа проходит около года с момента начала исправления. В течение этого срока банк исправно подает документы о действиях заемщика в бюро кредитных историй, и кредитный балл рассчитывается по-новому.

Узнать свой балл каждый россиянин имеет право 2 раза в год бесплатно. Для этого необходимо зайти на сайтбюро, в котором хранится кредитная история. Это зависит от того, с каким бюро кредитных историй сотрудничает банк.

Совкомбанк сотрудничает с тремя бюро: национальным, объединенным и «Эквифакс».

Третий этап «Экспресс-Плюс»

Заключительный этап. Если заемщик доходит до него, то доверие банка уже на высоком уровне. Процент переплаты в этом случае ниже, чем в первых двух этапах.

Читайте также:  Онлайн-заявка на кредит наличными в Совкомбанке по паспорту
Наименование программыЭкспресс-плюс, вариант №1Экспресс-плюс, вариант №2
Размер кредита30000-40 000 р.30000-40 000 р.
Срок кредитования6, 12 или 18 мес.6, 12 или 18 мес.
Процентная ставка20.9% – в случае целевого использования средств
30.9% – в случае нецелевого пользования
20.9% – в случае целевого использования средств
30.9% – в случае нецелевого пользования

Как видно, в третьем этапе размер процентной ставки зависит от того, как будут использованы средства. Целевое использование подразумевает под собой безналичную оплату в размере более 80% от взятой суммы. Необходимо произвести ее в 30-дневный срок.

Четвертый итоговый этап

Этот этап не входит в программу, но на нем происходит оценка того, насколько она оказалась эффективной. Проверить кредитный балл можно в отделении Совкомбанка или напрямую в бюро кредитных историй. Заемщик может запросить данные у любого из трех (национальное, объединенное, «Эквифакс»), Совкомбанк отправляет аналогичные данные в каждое.

Если заемщик заинтересуется тем, помогает ли «Кредитный доктор» от Совкомбанка, он может прочитать отзывы о продукте в интернете. Большинству пользователей нравится быстрое оформление, простота выплат и положительный результат от участия в программе.

Как расторгнуть договор с программой «Кредитный доктор»

Случаются ситуации, когда человек не в состоянии соблюдать условия в полной мере. В этом случае следует знать, как расторгнуть договор с Совкомбанком по продукту «Кредитный доктор».

Расторжение договора

При соблюдении всех требований банка (своевременные платежи по кредиту) физическое лицо может расторгнуть договор на основаниях, предусмотренных законодательством. Предусмотрены такие возможности расторжения договора:

  • в одностороннем порядке в случае наступления непредвиденных обстоятельств, указанных в страховом договоре (потеря работы или снижение уровня заработка основанием не является);
  • по договоренности с банком при условии выплаты тела долга и начисленных процентов за дни фактического пользования;
  • через суд в случае признания заемщика банкротом.

Наиболее целесообразным является второй путь. Для расторжения договора следует прийти в отделение, где оформлялся кредит, и написать заявление в свободной форме на имя руководителя отделения. Оплатить задолженность в этом случае необходимо в полном размере.

Какие есть альтернативы «Кредитному доктору»?

Альтернативных программ у других банков не существует, но есть похожие способы по улучшению истории.

  1. Оформить минимальный кредит в любом банке. Способ подходит людям со средним кредитным баллом.
  2. Взять в кредит бытовую или мобильную технику. Преимущество данного способа заключается в одновременном направлении предварительных заявок в несколько банков, а значит, в повышение шансов на успешное одобрение.
  3. Использование кредитной карты. Банки России стараются активно предлагать и оформлять карты на новых клиентов. Получить ее с минимальным лимитом не составит труда. Очевидное преимущество ― пользование деньгами в беспроцентный период. Способ подходит далеко не всем, необходимо ответственно относиться к тратам и оплатам. Также следует помнить, что по условиям кредитного договора за снятие или перевод наличных банк возьмет довольно высокий процент по факту операции.

Теперь Вы знакомы с нюансами программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Предлагаем поделиться своим опытом или мнением в комментариях.

Оставьте комментарий