Нажмите, чтобы показать сайт, не дожидаясь полной загрузки.

Застрахованы ли вклады государством в Совкомбанке?

Большинство вкладчиков знают о государственной программе страхования вклада. Но не каждый знает, что не все денежные средства попадают под настоящий закон. Поэтому подробно рассмотрим все варианты страхования и узнаем подробнее о нюансах законодательства, а также о том, реализует ли Совкомбанк страхование вкладов физических лиц.

Успейте оформить!
Получите карту «100 дней без %» Альфа-банка и берите до 500 тыс. рублей под 0% на любые расходы.

Баннер "Страхование вкладов в Совкомбанке"

Стоит ли страховать полученные кредиты?

При оформлении ссуды банки часто навязывают услуги страхования, несмотря на то, что по закону часто они относятся к добровольному виду страхования. Входить в программу финансовой защиты или нет — решает сам заёмщик. Но здесь стоит обратить внимание на сам договор страхования, где прописаны все риски, а также на суммы и сроки действия кредита.

Страховка является неотъемлемой частью кредитного договора и действует до момента полного погашения финансовых обязательств перед банком. Риски обычно распределены по следующим группам в зависимости от вида ссуды:

  1. Болезнь или смерть заёмщика.
  2. Прекращения трудовой деятельности не по собственной воле клиента. Сюда входят: инвалидность, сокращение штатов или ликвидация предприятия.
  3. Нанесение ущерба или полной гибели движимого или недвижимого имущества.

Из вышесказанного можно понять, что страховка призвана защитить обе стороны: банк и заёмщика. Поэтому при оформлении крупной ссуды на длительный срок лучше заключить договор страхования. А учитывая тот факт, что в Совкомбанке действуют несколько программ, позволяющих при подключении финансовой защиты получить пониженный процент по кредиту или полностью вернуть переплату, то именно страхование позволит получить ещё и финансовую выгоду.

Для чего страховать свои вклады в Совкомбанке?

ФЗ №177 о страховании депозитов физ. лиц вступил в силу в 2003 и с тех пор финансовые организации, ставшие участниками государственного страхования депозитов, гарантируют своим клиентам возмещение денежных средств при наступлении страхового события. В статье 8 настоящего ФЗ к таким ситуациям отнесены:

  • Аннулирование банковской лицензии.
  • Отсрочка платежа по долговым обязательствам на удовлетворение требований кредиторов банка.

Таким образом, государство страхует депозиты граждан от возможной финансовой потери из-за прекращения деятельности коммерческой организации.

Возникает вопрос о том, проводит ли Совкомбанк страхование вкладов? Данная финансовая организация входит в систему государственного страхования вкладов. Это означает, что при заключении депозитного договора клиент автоматически страхуется от риска потери своих денежных средств вследствие прекращения деятельности банка.

Каждый банк, входящий в систему страхования, использует специальный знак, подтверждающий его участие в программе.

Специальный знак системы страхования вкладов

Справка! Проверить сведения о том, входит ли Совкомбанк или иная кредитная организация в систему страхования, можно на сайте ЦБ РФ или на портале Агентства страхования вкладов. Также можно позвонить по круглосуточному номеру: 8-800-2000-805.

Гарантии страхования в Совкомбанкке

Мы ответили на вопрос о том, застрахованы ли вклады в Совкомбанке. Теперь нужно разобраться с тем, какие денежные средства попадают под программу.

Необходимо отметить, что если банк входит в систему страхования вкладов, то застрахованы все его депозиты, независимо от гражданства вкладчика. Страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  1. Открытые на определённый срок или “До востребования”.
  2. В рублях и иностранной валюте.
  3. Текущие счета, относящиеся к банковским картам, то есть необходимые для получения социальных выплат или заработной платы.
  4. Счета, открытые индивидуальными предпринимателями.
  5. Номинальные счета, открытые на опекаемого.
  6. Эскроу-счета, необходимые для сделок, связанных с участием в долевом строительстве.

Важно! При заключении депозитного договора в Совкомбанке дополнительно оформлять страховку не нужно, так как вклады автоматически застрахованы.

Необходимо также отметить и исключения из правил, то есть депозиты, не подлежащие возврату при наступлении страхового события:

  1. Созданные для ведения профдеятельности, адвокатов и нотариусов.
  2. По доверительному управлению.
  3. По системе “на предъявителя”.
  4. Расположенные в зарубежных филиалах российских финансовых организаций.
  5. Виртуальные деньги.
  6. Счета на ОМС.
  7. Межбанковский перевод без открытия счёта.

Система страхования вкладов

На вопрос о том застрахованы ли государством вклады, размещённые в Совкомбанке, можно ответить утвердительно. Но большинство интересуется системой, регулирующей и контролирующей все эти процессы.

Гарантирует страховое возмещение Агентство страховых вкладов (АСВ), созданное в 2004 году специально для регулирования вопросов страхования депозитных средств. Система выглядит так:

Схема участников и механизма страхования вкладов

Перед тем как размещать денежные средства на депозите в Совкомбанке, ознакомьтесь с некоторыми нюансами законодательства:

  1. При возникновении страхового события вкладчик может вернуть 100% от своего депозита, но не свыше 1 400 000 р. При этом учитываются все вклады, открытые в данном банке, как единое целое. То есть, если существуют два счёта в Совкомбанке, то они суммируются и учитываются как единый депозит.
  2. Когда гражданин оформляет вклады в разных банках, то они не зависят друг от друга при выплатах и учёте по системе страхования.
  3. В том случае, когда депозитный договор открыт в иностранной валюте, производится перерасчёт в рубли по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового события.

В тех ситуациях, когда сумма вклада превышает лимиты страховки, вкладчику возмещается 1 400 000 р., а остаток он может истребовать в ходе проведения конкурсного производства наравне с другими кредиторами банка.

При оформлении вклада в Совкомбанке или иных кредитных организациях необходимо соблюдать некоторые правила безопасности:

  1. Проверить финансовое учреждение на сайте АСВ.
  2. Внимательно проверить договор на правильность написания Ваших паспортных данных, персональных сведений и контактной информации, необходимой для информирования вкладчика при наступлении негативных событий.
  3. Сохранить договор вклада и все ему сопутствующие бумаги (соглашения, чеки и прочее) до закрытия счёта.
  4. В том случае, когда сумма превышает лимит (свыше 1 400 000 р.), целесообразно разбить её на несколько частей и разместить не только в Совкомбанке, но и других финансовых учреждениях, входящих в систему страхования вкладов.

Важно! Помните, что при наступлении страхового события вкладчик имеет право получить выплату не только суммы депозита, но и всех процентов по нему.

Действия в случае потери банком лицензии

В том случае, когда всё-таки наступило неприятное событие и банк перестал существовать, не стоит паниковать. Следует возместить страховку, как это установлено правилами. Запомните, что в первый день никто не будет заниматься Вашим заявлением. Получить свой депозит можно будет не ранее, чем через 14 суток. Так как всеми процессами руководит Агентство страхования вкладов, то необходимо отслеживать всю информацию на его портале.

Схема получения клиентом страхового возмещения

Зайдите на сайт АСВ и слева в меню выберите раздел “Списки банков”, а затем в раскрывшемся меню перейдите по ссылке “Ликвидация”.

Как посмотреть список ликвидирующихся банков на сайте АСВ

Откроется документ с двумя вкладками: “В процессе” и “Завершённые”. Необходимо войти в первую и найти интересующий банк. Сделать это удобно, так как все организации расположены в алфавитном порядке.

Поиск банка по наименованию

Далее чуть ниже по странице перейдите во вкладку “Страховой случай” и найдите адреса банков-агентов (организации, принимающие заявления и производящие выплаты) и места приёма заявлений от вкладчиков.

Поиск информации и места для обращения при наступлении страхового случая

Если этой информации пока ещё нет, то справа над вкладками перейдите в раздел “Подписаться на новости”. Вам будут поступать сообщения о ходе ведения дела по ликвидации и выплатам.

Для получения страхового возмещения нужно обращаться в банк-агент со следующим пакетом документов:

  1. Паспорт лица, на который открыт депозит. Если происходила смена данных, то необходимо предоставить подтверждающие документы.
  2. Договор на открытие вклада.
  3. Заполненное на специальном бланке заявление.
  4. При получении страхового возмещения третьим лицом потребуется нотариальная доверенность.

Вы можете заранее заполнить все необходимые документы, воспользовавшись следующими бланками:

Внимание! В том случае, когда в Вашем населённом пункте нет банка-агента, необходимо составить заявление и подписать его в присутствии нотариуса. Затем направить заказным письмом с описью вложения все необходимые бумаги. В этой ситуации направляется также копия паспорта.

После подачи документов выплата производится в течение 3 суток наличным или безналичным путём, по желанию клиента. А для юридических лиц перечисление производится только на расчётный счёт.

В случае, если вы неудовлетворены полученной суммой, оспорить её можно, направив в банк-агент подтверждающие документы. В этом случае банк рассматривает пакет бумаг в течение 10 суток.

Как получить возмещение от АСВ пошаговая инструкция

Обратите внимание на следующие нюансы:

  • Получить страховую выплату при отзыве лицензии можно в течение 2 лет с момента наступления страхового события.
  • Если на банк наложен мораторий, то обращаться нужно только в период его действия.

Застрахованы ли вклады физических лиц?

В Совкомбанке все вклады застрахованы и подлежат полному возврату в соответствии с законодательством РФ в случае наступления страхового события. Об этом можно узнать из Перечня действующих банков — участников ССВ.

Правительство постоянно повышает лимиты страхования депозитов. Например, с 2004 по 2019 он вырос в 14 раз, поэтому необходимо периодически отслеживать данную информацию на сайте АСВ. На сегодняшний день финансовой защите со стороны государства подлежат 1,4 млн рублей, расположенных на вкладах в российских банках.

Формирование фонда осуществляется за счёт следующих взносов:

  • государственный в 7,9 млрд р.;
  • ежеквартальные банковские отчисления;
  • доходы от инвестиционной деятельности самого фонда.

Совкомбанк является одним из крупнейших банков страны и входит в систему страхования вкладов, тем самым ограждая своих клиентов от финансовых рисков. По данным агентств, проводящих финансовую аналитику коммерческих организаций, Совкомбанк является стабильным банком, и в ближайшее время отзыв лицензии не предвидится. Поэтому его вкладчикам можно не беспокоиться о денежных средствах.

Если Вы открывали вклад в Совкомбанке и имеете опыт общения с его сотрудниками, то мы просим Вас поделиться своим мнением и оставить комментарий. Вместе мы сможем сделать его сервис более доступным и комфортным, так как руководство Совкомбанка постоянно отслеживает отзывы своих клиентов.

Оставьте комментарий